刘云军

摘要：文章就我国银行信用风险的现状以及引发银行信用风险的原因进行了分析，进而提出了降低我国银行信用风险的对策和措施。

关键词：银行信用风险；不良资产；信用评级

中图分类号：F832文献标识码：A

文章编号：1674-1145(2009)06-0138-02

一、我国银行信用风险存在的问题

(一)信用立法不完善

在我国银行信用体系建设进程中，虽然颁布了“银行信贷登记咨询管理办法(试行)”，但只是对信贷业务内容和管理等方面进行了规范，而对资信评级业务未做任何规范约束。

为了统一管理银行征信行为，央行2005年8月18日推出了《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》。从目前的实际情况看，有关银行征信的规定确实起到了肃清信贷市场不诚信风气和保障信贷安全的作用，但另一方面似乎也暴露出对个人客户权利保护不够甚至侵害个人客户的严重问题。

以上两个我国最主要的银行法暴露出一个严重的缺陷，就是对个人信用信息的合法征用没有一个明晰的界定，由于这个缺陷，在现实当中，就发生了很多银行信用风险的问题，如银行有时发现了企业和个人的恶意逃废债务。对其进行惩处，却无法可依，甚至因组织金融制裁而被告上法庭的现象。

(二)银行业自身体制建设缺失

我国的银行业体制上还很不完善，其中就表现在我国银行很少设立专门的征信部门，而且，由于我国银行业间的利益冲突广泛存在，彼此之间联系不紧密，这会导致因授信……