摘 要：小微企业是国民经济的重要组成部分，小微企业融资难是一个长期存在的问题。在经济发展的新阶段，小微企业融资需求呈现出低成本、高便捷、综合化、多样化特征，并出现了融资结构不平衡、产品设计与执行存在差距、产品同质化严重、信息平台效率低等问题。建议建立全国统一的信息平台、重构重视第一还款来源的信贷文化、明确银行定位差异竞争、建立小型非营利性金融机构以解决长尾客户需求、加强小微企业自身的数字化建设与金融知识培训等，以更好地满足小微企业的金融需求。

关键词：新发展格局;小微企业;融资困境

中图分类号：F832.4;F279.27文献标识码：A文章编号：1005-6432（2022）14-0097-04

DOI：10.13939/j.cnki.zgsc.2022.14.097

1 引言

小微企业是国民经济的重要组成部分。据统计，小微企业占据我国市场主体的90%以上，贡献了全国80%以上的就业、70%以上的发明专利、60%以上的GDP和50%以上的税收[1]。小微企业融资难是一个广泛且长期存在的问题。中国人民银行数据显示，目前我国超过1亿户的小微企业法人和个体工商户中，从银行获得贷款的仅有17.5%，这一比例与小微企业对国民经济的贡献度不相匹配。

全球新冠肺炎疫情的发生，使得小微企业融资难的问题日益严峻。对此，中国人民银行、银保监会充分运用存款准备金率定向调整、专项再贷款再贴现等货币政策工具，提高对金融机构的普惠金融考核权重，并推出延期还本付息、免息低息贷款、无还本续贷、信用贷款支持等具体方案，在一定程度上缓解了疫情给小微企业造成的冲击。……