黄新宇

摘 要：社会的经济形态是随着时代的变化而变化的，当今商业银行随着互联网经济的崛起已经不像原来一样占据着不可动摇的地位，传统银行业务随着人们投资意识形态的转变已经出现了增长减缓收益降低的现象，本文就当前经济新常态下传统商业银行面临的问题做出讨论，然后就相关问题提出相应的解决对策，运用新思维模式促进经济新常态下商业银行的顺利转型。

关键词：经济新常态;银行转型;策略研究

经过多年产业结构调整和市场经济的调控，我国经济新常态有了许多新的表现，如经济增长速度逐渐放缓趋于稳定，金融结构随着互联网的加入出现开始升级换挡，利率市场化导致银行利差减小。另外，随着我国整体的经济发展环境进一步提升，各种优惠的引资政策相继推出，使得国际资本大量进入国内经济市场，虽然让原有的经济环境更加有活力，但也代表着国内商业银行的竞争压力越来越巨大。所以我国商业银行再沿用传统经营策略已经不能满足经济新常态的发展要求，应该快速进行转型来适应新的经济环境，通过改变经营策略和创新思维方式来提高商业银行在行业内的核心竞争力，从而进一步实现对行业资源的优化配置，为我国经济快速发展做出应有的贡献。本文从当前经济新常态中商业银行发展困难为出发点，着重探究其解决问题的相关对策，对我国经济新常态研究有着巨大的理论价值和实际意义。

一、经济新常态背景下商业银行在发展中出现的问题

1.受到互联网金融影响，商业银行传统业务增长缓慢

伴随着改革开放的成功，我国经济得到了飞速的发展，各行业相继涌现出非常多的创新成果，社会整体经济环境有效提升，人们的生活文化水平也比从前丰富了去多，在这其中最为突出的变化就是互联网的大力普及。随着人们对电子商务和互联网金融认识的加强，人们的投资理念和理财方式发生了巨大的变化，而随着第三方支付平台的强势崛起让国民感受到互联金融带来的高效和便捷。在这种经济新常态下，伴随着人民理财观念的转变，我国商业银行主要存款业务变得压力巨大，而且从统计数据中可以明显看出且这种情况随着互联网金融的发展变的愈发严重。所以，商业银行如果不快速适应经济新常态并做出相应的结构转型，对其自身的持续发展有着非常不利的影响。

2.吸储能力降低，商业银行传统存贷利差收益模式难以为继

银行的主要盈利模式就是存贷利差，随着当今利率市场化改革的推进，银行利率增长有限，加之各种新兴理财方式的出现，让银行吸纳存款的能力大幅度下降，而从世界经济环境上来看，各国银行都存在这种问题。在这种环境下，我国商业银行之所以还能在业务创新能力不强，相关服务质量不高的情况下保持较高的利润增长速度，是因为我国居民先天就有这储蓄习惯，商业银行利用国民这种生活习惯才能继续保持存贷利差这种“躺着赚钱”的盈利模式，但是随着时代进步和人民理财观念的转变，新一代年轻人已经很少将资金放入银行储存，这就导致近些年银行吸纳存款数量快速下降，银行如果不进行相关业务的拓展和创新，这种过分依靠存贷利差生存的模式将会成为银行前进道路上的绊脚石，所以商业银行的转型迫在眉睫。

3.投资环境优化，商业银行业务竞争压力骤增

改革开放让我国经济发展变得充满活力，伴随着经济全球化进程的加快，国内对于外来资本的入驻有着期待与支持，各种优惠政治的实施也表明国内经济市场将会变的百家争鸣。在经济环境逐步优化的大环境下，资本市场开放将对我国商业银行当前的结构产生巨大的冲击，首先因为各种非银行金融机构的加入，伴随着各种创新金融产品的出现，导致银行吸储能力进一步下降，银行以存贷利差盈利为主时代随之过去。其次，隨着国外资本加入，其先进的管理理念和优秀的资金风险控制能力，让其在行业中的竞争能力变得尤为突出，从而会从传统商业银行中抢夺大量现有和潜在用户，原有银行一家独大的模式已经一去不复返。最后，在高中段投资领域，国外银行的经验更加丰富，服务更加周到，对我国商业银行制约更加明显，种种迹象都表明经济新常态对我国传统商业银行是一种巨大挑战也是涅槃重生的巨大机遇。

二、经济新常态背景下商业银行顺利转型的有效措施

1.顺应时代发展，根据实际情况调整自身经营模式

互联网的高速交流方式带给社会的变革是巨大的，原有利用消息逆差赚钱的时代已经过去，人们更加关注的是效率和便捷，现有商业银行应该走出自己的“舒适区”调整自身的经营模式，利用互联网信息技术开展新型业务提升自身在市场上的占有率。首先，应该结合自身行业优势，快速吸引相关人才，研发各种与银行有关的互联网金融产品，增加人们的使用便捷程度，保持在人们心中的理财地位。其次，应该提高相应的服务质量，运用先进的管理模式考虑消费者的具体需求，并不断学习国外先进的经营模式，提高自身的行业竞争力。最后，应该细化自身金融产品，打造新的品牌服务，保持自身稳定客户群体数量，最终实现银行在经济新常态下可持续稳定发展。

2.改变传统盈利模式，增加中间业务占有比例

我国商业银行的盈利模式主要有两种，一种是依靠巨大的储蓄基础形成的存贷利差，一种则是银行中间业务。但是随着经济新常态的出现，利率市场化导致利率自由浮动，人民存储理财规模减少，加之互联网金融的强效冲击和国内外其它非金融机构的激烈竞争，导致商业银行依赖存贷利差盈利变的越来越困难，所以为了应对这种困难，银行应该将中间业务重视起来。首先，银行应该在保证原有的经营内容下，拓宽中间业务的范围，吸纳更多的人才加入到新业务的创新中去。其次，应该优化管理模式，保证相关经济服务的高效性，减少消费者的中间繁琐手续，提高民众的使用效率，降低民众与银行的距离感，建立更加良好的口碑和民众基础。最后应该不但深化已有的中间产品，挖掘出更加有效和优质的潜在客户，利用大数据分析人民的消费需求，不断保持和强化自身在行业中的竞争能力。

3.优化思维模式，不断推出创新产品提高自身竞争力

因为我国独特的经济政策，原有商业银行一直处于一家独大的垄断模式，随着多年经济的发展，经营思维模式出现了一定的僵化和保守，但随着互联网金融的迅速崛起，以及国外资本的入驻，把传统商业银行打了个措手不及，被动的强迫银行作出转变和改革，这就是缺少前沿性视觉不了解市场变化的后果。所以银行应该改变传统经营思维模式，首先，应该全面了解顾客需求，将顾客的需求作为产品改革的导向，不断总结和分析各个阶层民众的银行需求，打造全面的银行服务体系。另外，商业银行应该时刻把控当今市场的发展方向，跟随时代进步的潮流调整自身经营结构，强化互联金融业务法发展，提高自身在市场上的占有率，切忌形成墨守成规和唯我独尊的思维模式。最后，应该改变“躺赢”式的存贷利差盈利模式，不断深化研究中间业务，寻求更进一步的行业发展，努力将低端产品做精，将中高端产品做强，最大限度的拓宽业务范围，增强自身行业竞争地位。

三、结语

综上所述，商业银行要想在经济新常态下继续保持可持续发展转型是必然的，但是在转型中要考虑多方面因素，在保持自身原有优势的前提下，不断深化研究当前社会经济形势，与互联网金融合作共赢，不断拓宽自身的盈利范围，加强对资金风控的能力，改革创新经营理念，提升自身的综合实力，保证在复杂经济环境下的竞争力度，为国民带来更加优质和精良的金融产品，有效推动我国经济高速发展。

参考文献：

[1]张琦琦  . 经济新常态背景下商业银行转型发展策略研究[J]. 商场现代化， 2018.

[2]孙善武. 浅析经济新常态下传统商业银行业务转型[J]. 商， 2016（14）：171-171.

[3]许承斌. 经济新常态下浦发银行金融市场业务转型策略研究[D].