牛玉凤

摘 要：本文通过对宝鸡市城镇居民信用消费情况进行问卷调查，总结出宝鸡城镇居民信用消费的主要特征，并以调查问卷数据为基础，构建宝鸡城镇居民信用消费的Logistic回归模型，对影响宝鸡居民信用消费的因素进行实证分析，以期探索宝鸡发展信用消费的优化路径。

关键词：信用消费；问卷调查；logistic分析

中图分类号：F832.2 文献标识码：B 文章编号：1674-0017-2018（3）-0093-05

一、引言

信用消费能够促进消费升级，有效发挥消费对经济增长的拉动作用，被看成是推动经济平稳较快增长和可持续发展的重要手段。据相关预测，金融部门信用规模每增加1亿美元，GDP仅可多增加1831万美元；而消费信用规模每增加1亿美元，却能拉动GDP增长5619万美元。目前，世界上大多数发达国家的信用总规模都高于其GDP，且增长速度也较其GDP增速快。与国外发达国家相比，我国信用消费市场发展还相对滞后，据统计，目前美国、欧盟、日本的人均消费信贷余额分别是我国的22.26、4.51、3.16倍，甚至波兰等一些发展中国家人均消费信贷余额也高于我国。从消费形态看，除住房消费外，目前我国的个人消费和家庭消费仍以传统的储蓄积累导向为主，依靠信用消费模式实现超前消费的观念仍没被普遍接受。我国有着广大的潜在消费群体和巨大的消费市场，如何有效启动国内消费市场，实现消费模式转型升级，成为经济稳健发展的关键所在。

二、信用消费理论研究综述

1930年费雪在其利息理论中最先对信用消费进行了分析，指出对现在消费和未来消费具有时间偏好的消费者会将全部财富在现在和未来消费中进行分配。……