包永强

摘 要 银行业的监管方式已经发生了巨大的变化——监管机构发生了变化，新的并且不断演化的全面监管金融体系的格局已经形成。对于银行自身而言，其内部治理变得更加严格，更加注重承担的风险和业务本身。

关键词 新时期；创新背景；银行业；监管方式；变革研究

1制度约束银行行为

1.1强调银行员工达到的各项标准

金融体系需要的不是轻触式的柔性干涉，而是需要用制度制约驯服过度的扩张以及对风险错误定价的倾向。与此同时，那些愿意为银行提供资金的投资者理应得到与其投资相应的回报。新的银行资本与流动性要求的提出，对于降低银行的资产负债表和借贷能力已产生显著的叠加效应，从而限制了银行发挥其在扩大信贷供给和推动增长方面的传统作用。而不确定性和额外增加的复杂性，也不可避免地影响了银行管理自身经营活动和风险的模式。针对银行资本、流动性和产品监管的宏观审慎措施有能力制约银行的某些活动，在很多情况下也应该这样做。但是这些监管措施也可以采用一些让银行能够继续支持实体经济发展的方式来进行。

1.2强化总体吸收损失能力

银行业和其他行业一样，正如澳洲央行行长史蒂文斯最近作出的评论，“肯定会有一些位于相关正态分布图末端的极端事件，但在这些事件发生之前，要求任何私营企业来承担相应的损失，不管代价如何，都不太合理。”测量并调整这些风险是一国政府作为人民的代表所应承担起的工作——风险的提示也许来自压力测试和经济学家，但最终政府应根据各自国家的风险接受度来作出政治判断。……