李宪典

住房公积金贷款面临的风险及防范措施探讨

李宪典

近年来，住房公积金的使用规模逐年扩大,住房公积金制度的建立促进了我国住房建设的发展，为职工住房提供了稳定的信贷资金，在社会生活中发挥着重要的作用。如何规避住房公积金贷款风险、提高住房公积金管理水平成为当前重点研究课题。本文分析了住房公积金贷款存在的主要风险及原因，并提出了有效的防范策略。

住房公积金贷款；风险；防范

随着住房公积金贷款在支持职工住房消费方面的作用越来越重要、在个人住房贷款中所占比例越来越高，现已开始逐渐进入风险暴露期，提高住房公积金贷款风险管理水平已迫在眉睫。

一、住房公积金贷款面临的主要风险及成因分析

住房公积金贷款属政策性住房贷款，其发放对象基本上是有固定收入且按时缴存住房公积金的缴存职工，其风险相对于商业银行个人住房贷款较小。住房公积金管理机构一般面临的贷款风险分两类，即系统性风险和非系统性风险。系统性风险主要有市场风险、制度风险与政策风险。非系统性风险主要有信用风险、抵押物风险和操作风险。

（一）市场风险

房地产业是最典型的资金密集型行业。没有金融的支持，也就没有房地产的发展；房地产业的发展又为金融发展和创新提供了广阔的空间。但是，房地产业的发展，也决定了金融业的冷暖安危。房地产市场的大起大……