鞠云 陈佳怡 刘丹

摘 要：大数据的时代背景下，本文通过引入社会媒体反映出的企业软信息，结合层次分析法以及模糊数学理论，把评价指标体系中的各项指标按合理的权重进行量化，从而建立一个可普适于大多数小微企业的动态信用评价模型。

关键词：层次分析法;小微企业;信用评价;大数据;熵权法;K均值

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小微企业是小型企业、微型企业的统称。小微企业在自身的发展过程中存在倒闭率高、产业规模小等劣势，相比起我国大型的国有企业、民营企业等，当今媒体对于其的关注度较低，公众对于各行各业的小微企业的发展现状也缺乏较为全面的认识。信用体系的建设，帮助商业银行在审批小微企业的贷款时多了可靠的参照，在对小微企业进行授信之前，可以依赖数据库对小微企业的信用情况进行审查。信用体系的建立为小微企的发展开辟出一片天地，同时也为各方向小微企业提供的贷款提供了保障。

但是，我国小微企业的征信体系建设尚不成熟，体现在小微企业的征信意识薄弱，能满足征信需求的征信中介机构数量远远不够，并不能满足小微企业日益增加的贷款需求。同时在已有研究中对小微企业信用评价体系中仍然存在缺陷，面对日益变化的市场环境，小微企业的信用评价也应随着时代技术的进步而发展。

近年来，大数据技术飞速发展，大数据在征信领域的运用也越来越频繁。对于传统征信模式来说，大数据既是挑战也是机遇，在某种程度上大数据会驱动征信行业迅速发展。……