奚源

摘 要：随着经济的发展，我国金融机构体系已发生了深刻变革，国内金融机构综合化发展经营步伐加快，在促进经济发展的同时，也带来了许多风险。如何抓准市场定位，完善监管体制，加强核心竞争力，是金融业当前面临的重要课题。本文对我国金融行业的发展现状进行了分析，提出阻碍不同金融机构健康有序发展的原因，并针对性地提出了解决措施。

关键词：金融机构;存在问题;优化路径;银行;政策

中图分类号：F832 文献标识码：A 文章编号：2096-0298（2021）05（a）--03

1 银行类金融机构发展存在的问题

1.1 政策性银行

1994年起，我国相继建立了农业发展银行、国家开发银行和中国进出口银行三家政策性银行。20多年来，政策性银行在很大程度上为我国基础设施建设、经济宏观调控、重点产业发展以及国际贸易的开展发挥了重要作用，但随着改革开放和市场经济的不断发展深入，政策性银行也面临着很多风险和问题。

1.1.1 面临的风险

（1）道德风险。一旦贷款无法收回，信贷人员就可凭借“贷款的相关政策性”推卸责任。另外，我国政策性银行面对的服务对象较为固定，容易形成特定的客户群体，长期会不可避免地使企业和客户产生依赖思想，容易将政策性银行的贷款视为政府国库发放给的资金补贴，使其主观上还本付息的积极性不高。同时，政府发放贷款未建立完善的监督管理机制，信贷员的监管力度也不高，过于形式主义。

（2）信息不对称风险。多出现在银行内部运营以及银行和客户的沟通交流中，由于信息渠道不畅通且范围较狭窄，政策性银行和银行内部的管理决策人员无法通过获取及时有效的信息来支持决策。……