杨广锐

摘要：国家助学贷款是促进教育公平、提高家庭经济困难学生资助水平的一项重要举措。当前国家助学贷款运行中存在信用、社会、管理、政策方面的风险，高校在助学贷款体系中的重要角色定位，反映出高校在贷款管理、风险防范等方面承担的重要职责，因此从高校视角提出国家助学贷款风险防范的对策建议，可以促进其正常运行和可持续发展。

关键词：高校 助学贷款 金融风险 风险防范

中图分类号：G647  文献标识码：A  文章编号：1009-5349（2020）04-0188-02

我国从1999年开始实施的国家助学贷款，是由政府主导，财政贴息，财政和高校共同给予银行一定风险补偿金，银行、教育行政部门与高校共同操作开办的个人信用贷款。高校参与了国家助学贷款运行的全部流程，在银行和学生之间建立起沟通联系的渠道，如何充分发挥高校在学生教育管理中的优势作用，是防范和化解助学贷款风险的重要内容。

一、国家助学贷款的风险因素

1.信用风险

在办理国家助学贷款过程中，高校、银行都积极开展诚信教育，签订相关的承诺书，但由于个人成长环境和思想认识的差别，部分借款学生对个人信用不够重视，缺乏主动履行还款义务的意识，常因为忘记还款或未及时还款而造成违约;更有甚者从一开始就抱着“不贷白不贷”的想法来骗贷，利用毕业后流动性强的特点故意失联、恶意欠款，导致银行难以催收，形成呆账坏账。信用风险产生的另一个原因是违约惩戒具有滞后性，未按时履约的学生在毕业初期几乎感受不到违约成本，只有在数年后办理信用卡、房贷、车贷等受到影响时才意识到个人信用的重要性。……