孙跃

[摘    要] 小微企业在我国国民经济的发展中具有不可替代的重要地位，但小微企业融资困难同时又缺乏金融扶持阻碍了小微企业的持续发展。商业银行作为支持小微企业发展的金融支持主体，较高的融资风险成为其面对小微企业“望而却步”的主要原因。文章以沿海Q地区W银行为例通过分析其小微企业客户融资现状、贷款质量以及风险小微客户出现不良贷款的原因，对商业银行小微企业融资风险因素进行分析，并尝试从不同角度对改善和支持小微企业融资提出合理化建议。

[关键词] 商业银行;融资风险;小微企业

doi ： 10 . 3969 / j . issn . 1673 - 0194 . 2019. 23. 044

[中图分类号] F830    [文献标识码]  A      [文章编号]  1673 - 0194（2019）23- 0099- 03

0      前    言

小微企业在我国国民经济中发挥着不可替代的重要作用，但是与大型企业相比，沿海Q地区小微企业的经营管理现状不容乐观，主要表现为缺乏资本和技术，无竞争优势、财务管理水平不高、企业融资渠道窄等问题。沿海Q地区经营状况处于“停产半停产”的小微企业中，将“资金周转困难”列为“停产半停产”原因中第一位的小微企业达到76.3%。可见，小微企业若想长久健康地发展，必须解决好融资困难和资金短缺的问题，而融资困难主要是由于小微企业的融资风险较高阻碍了商业银行对其支持的力度。因此，从商业银行视角下识别并分析小微企业的融资风险因素对增加小微企业的金融支持具有重要意义。

1      W银行小微企业融资现状

根据沿海Q地区W银行在小微企业贷前调查中的了解及与企业实际控制人的交流，当前小微企业生产经营情况仍不容乐观，大部分小微企业只能艰难维持日常经营，利润率较往年有所下降。……