崔雪丹

摘要在监管趋严的宏观背景下，随着近期资管新规的出台，“回归本源”成为一些中小银行、特别是城市商业银行的必然选择。负债业务是商业银行经营的基础，获取存散这一核心负债成为城市商业银行满足资金运用需求、保证流动性安全、实现转型发展、赢得同业竞争的关键。本文在分析当前负债营销形势的基础上，借鉴一些成功案例，提出城市商业银行负债营销的工作思路。

关键词负债 营销 城市商业银行

在当前利率市场化改革加速、互联网金融蔓延、同业竞争日趋激烈的多重压力之下，负债业务日益成为城市商业银行发展的瓶颈。如何围绕城商行经营的整体目标，努力完善、创新负债管理模式，建立存款可持续发展的长效机制，成为了城商行面临的—个重大而紧迫的课题。

一、城商行负债营销发展现状

与大型银行及全国性股份制银行布局相比，城商行规模普遍较小，负债客户大多集中在域内，行业、区域分布零散，批量营销能力不足，且对政府类大客户依赖性较强。近年来社会融资方式日趋多样，金融监管愈发严格，随着新业态、新形式不断涌现，多数城商行因缺乏行业专业性、科技研发能力相对较弱，负债客户流失现象不断显现。

（一）互联网金融、投资货币基金和P2P理财等金融创新产品，与银行存款相比具有收益高、交易简便的特点，大规模并持续分流银行存款已成为必然现象。城市商业银行负债客户基础尚未牢固，首当其冲收到冲击。……