赵子恒

摘要：在全球化趋势的大背景下，全球的金融呈现出千丝万缕的联系，各个国家和地区之间的金融经济不再是独立的，而存在着相互约束、相互促进、相互影响的关系，因而金融经济的健康稳步发展就显得至关重要，随着金融行业的发展，金融监管体制的建立健全在促进金融经济稳步健康发展方面具有重要的意义。

关键词：金融 监管体制 现状 发展建议

引言：金融行业的发展从某种程度而言，是现代经济发展的核心要素，金融行业发展质量的高低直接决定了其对社会经济推动影响力的大小，与金融业巨大的影响力相对应的是金融业存在的巨大的风险。金融业本身就具有极大的天然脆性。因此在不断的发展中累计出来的小的风险，会随着风险的不断积累。最终导致某个环节的经营失误产生“多米诺骨牌效应”.致使与金融行业相关的多个行业及多个单位及个人的经济受到冲击和影响。由上述可见及时发现金融行业运转过程中存在的问题，并采取有效的措施解决问题、预防风险就显得至关重要。本文就对我国金融监管中存在的问题进行阐述并提出建议。

一、金融监管概述

（一）什么是金融监管

所谓的金融监管。从狭义上来说指的是某一个国家或者地区的中央银行或者金融监督管理部门按照该国家或者地区的法律法规的规定，在合理合法的范围内对该国家和地区的金融行业的发展实施监督管理。而广义上来说。除了上述提到的管理部门和中央银行之外。还包括金融机构内部的控制监督、金融同行业之间形成的自律性监督组织、社会中介等部门对金融发展的监管。

（二）金融监管的体系

金融监管的体系组成主要包括监管理论体系、监管法规体系及监管组织机构体系。其中监管理论体系中主要包括：最一般的、或是根本性的基础理论、金融监管的应用性理论以及与金融监管相关的其他理论。三者之间相辅相成.共同构成金融监管的理论体系；此外，金融监管的法规体系主要包括：以《银行法》、《保险法》为代表的行业性法律、以《商业银行法》《投资银行法》为代表的行业内法律、以《票据法》《外资利用法》为代表的专业性法规以及某个国家地区根据其法律规定所制定的管理办法等；最后。是金融监管的组织体系。主要包括：金融监管的主体系统、内部控制系统、行业自律系统、体制外监管系统。

（三）金融监管的意义

金融监管的主要作用包括：其一。金融监管的最根本的作用是保障金融行业的正常运行、健康发展.并预防金融行业的风险和不良事件的发生；其二，金融监管有利于不同时期货币政策的贯彻执行；其三，金融监管可以维持某个地区和国家的货币政策及金融秩序的稳定；其四。避免金融危机的产生，使得社会成员和公众对金融机构有足够的信任。

二、我国金融监管体制存在的问题

（一）金融监管理论、法规体系中存在的问题

随着社会进程的不断推进。金融行业的发展逐渐与多个行业息息相关。并随着电子计算机、电子信息、人工智能、互联网的发展，金融行业的内容逐渐丰富，因此不同的时代金融行业的發展和内容抑制处于动态的改变。这也要求相应的金融监管理论和法规能跟上金融行业发展的步伐，而从目前来看，以互联网金融为例，互联网金融的迅速发展，使得相应的监管理论、政策、法规总是之后与金融行业的改变，使得只有在发生问题时才能意识到问题并解决问题。因此我国的金融监管的林论和法规存在滞后问题。

（二）金融监管机构体系中存在的问题

首先。是金融监督的组织机构中存在的问题.主要包括在金融监管的多个组织机构中，并为对各自的职责进行明确的分工，各自的职责和权力并未做明确区分，此外，各个监管部门之间监督工作实施过程中缺乏有效的沟通和落实，使得监督工作得不到统筹安排和落实，除上述外，监管目标的多样化也为金融监管造成了巨大的阻力。

其次，是金融监管的内部控制和外部自律机制的不完善.主要表现为：金融监管的自律机制虽某种程度上弥补了金融监管的空缺，但是也因为自律机制的不健全导致缺乏严格的自律机制，使得存在潜在的风险；此外，金融机构的内部控制并非完全发挥作用，主要表现为：金融机构内部的监管机制缺乏严格的执行力、有章不循、金融机构内部的监管部门繁多，职能重复，加大指令和政策的落实难度，最后，就是缺乏有效的风险评估机制。

（三）其他问题

除了上述的金融监管体系各个组成部分所存在的问题之外，还包括存在从事金融监管人员的综合素质较低，其能力不能满足金融监督发展的需求。监督人员的不称职现象也时有发生；此外，金融监督管理的人员的培养和上岗机制也存在相应的问题。

三、完善我国金融监管的建议

针对上述存在的诸多问题。本文主要体现出如下几点完善我国金融监管体系的建议：其一，金融管理的内部机构要建立健全独立的审计系统，严格执行，并明确内部机构中各个部门和人员的职责和权力。加强业务管理能力以及规范财务行为；其二，针对金融监管的自律机制，要在发展过程中不断的加以完善，形成健全的自律监督机制，加大监督任务的执行力度。并完善内审机制其三，加强内容监管的主体机构、自律机构、外部机构以及内部机构之间的沟通和协作，提高统筹执行的能力，并且各个机构和人员的职责分明，避免机构和人员的职能重复；其四，加强金融监管的人才培养，除了必要的专业能力的培养和有效的上岗审查制度之外，更要注重人员额职业素养和综合能力。使得人员素质能满足动态变化的金融监管的需求。

结论：综上所述，金融业的健康发展对各个国家和地区的社会进程的推进来说至关重要。而金融行业的高风险也使得金融行业的高质量监督管理成为重中之重。本文总结了我国金融管理各个组成部分存在的问题，并提出相应的发展建议，相信在高质量的金融管理体系下。我国的金融行业的健康发展必将为我国的快速稳定发展贡献巨大的力量。