周鑫　付珉茹　王飞

【摘要】利率市场化程度的不断加深、互联网金融企业的崛起以及金融脱媒的趋势不可逆转的发展对传统银行业造成了巨大的冲击，而众多民营银行的出现也更加剧了银行业间的激烈竞争。社区银行作为各大商业银行占有渠道的一种手段，实现与社区对接“最后一公里”的途径，它已经成为了越来越多银行的战略选择。伴随着社区银行网点的不断激增，各种问题接踵而至。哈尔滨作为社区银行发展的新兴市场，市民对社区银行认知程度不高、推广困难等问题更为突显。

【关键词】利率市场化 金融脱媒 社区银行

在利率市场化、金融脱媒、互联网金融等一系列因素对传统银行业的冲击下，银行业发展的未来趋势主要是运营成本轻型化、服务渠道智能化、产品销售多元化。因此银行业间的竞争将更加激烈。社区银行作为银行直接面向客户的最前端“战略要地”，各大银行在布局由银行到社区这“最后一公里”的博弈中，纷纷发力。增设社区银行不仅是商业银行抢夺客户资源的手段，更是商业银行日后发展的倚重。

一、社区银行发展历程

2010年随着龙江银行“小龙人”社区银行的建立，各商业银行对开设社区银行的热情被瞬间点燃。2013年6月份兴业银行获批在福建省建立社区银行之后，民生银行提出三年内在全国设立超过1万家金融便利店。

2013年12月11日，银监会正式发文对社区银行的牌照范围、业务模式等内容作出了规定，使社区银行一改之前的乱象，统一了社区银行市场。……