蒋安琪　李兆友

摘要：我国小额信贷经过几十年的发展取得了一定的成效，但其可持续发展仍受到诸如载体不足、资金来源单一、机制与法律地位不完善等因素的影响。为此，应完善小额信贷载体、建立多元化信贷资金投入机制、降低小额信贷财务成本、加强小额信贷配套设施建设。

关键词：小额信贷 可持续发展 影响因素

小额信贷在上个世纪70年代开始诞生，小额信贷在发展过程中，与商业银行的发展模式存在着不同点，主要依靠银行特殊的制度来实现对交易成本问题的解决，通过信贷的形式为人们解决了资金问题。作为一种新型的融资方式，小额信贷在扶贫开发方面具有较大的优势，解决了一部分人的就业问题，而且也促进了金融行业的快速发展。然而，我国的小额信贷还是遇到了制约其可持续发展的多种因素，需要在理论上予以关注。

一、我国小额信贷可持续发展的影响因素分析

（一）小额信贷的载体不足

小额信贷的资金主要是由信用社等正规的金融机构来提供的，组织机构发展相对落后，中国作为小额信贷创新和发展的主体，信贷产品主要是以银行小组联保贷款为主要模式，没有对中国当前的国情进行了解，产品呈现单一性的特点。当前中国的小额信贷业务不能满足小额信贷的需求，只有一小部分信贷业务获得了银行的批准，有一大批信贷业务没有获得专业的许可，导致大多数信贷业务没有合法的地位，阻碍了小额信贷融入到金融体系的发展进程。……