吴泽群

［摘要］随着我国居民收入水平的不断提高,同时伴随着市场通胀压力的不断加大,人们的理财观念也逐步增强。近年来,我国商业银行理财产品得到了迅猛的发展,尤其是近几年,理财产品的销售出现了前所未有的火暴局面,但伴随着其快速发展,一些关于理财产品的问题也日益突出。本文对银行理财产品出现的问题加以分析,并提出未来发展的相关建议。

［关键词］理财产品;现状;存在的问题;管理建议

［中图分类号］F830［文献标识码］A［文章编号］1005-6432（2012）22-0013-02

商业银行人民币理财产品,是由商业银行自行设计并发行,将募集到的资金根据产品合同约定投入相关金融市场及购买相关金融产品,获取投资收益后根据合同约定分配给投资人的一类理财产品。

1 2011年中国商业银行理财产品整体发展呈现五大特点第一,热销。表现在：市场规模不断扩大。2011年,我国银行理财产品发行数量为19176款,较2010年上涨71.40%；产品发行规模为16.49万亿元人民币,较2010年增长幅度高达1.34倍。无论是产品发行数量还是产品发行规模,其同比增速均大幅超过2009年和2010年,2011年是个不折不扣的“银行理财年”。

第二,“非保本型产品”成为理财产品市场主流。2011年发行的银行理财产品中,非保本浮动收益型产品发行共计11246款,市场占比达到了58.65%,较2010年上升了3.33个百分点。往年,银行理财产品大多数是“保本型”,收益率较低,投资对象主要为低风险资产。面对2011年来强大的通胀压力,客户不再满足于3％~4％的年收益率,因此高风险高收益的“非保本型”理财产品更受青睐。……