王晓冬　张纯青

摘要：为了促进可持续的运营和发展，金融机构正试图使个人移动金融业务多样化。目前我国的业务在共享经济时代迎来了快速发展的风口，也遇到了诸多挑战。金融科技时代的来临使我国的个人移动金融业务可以获得最优质的资源配置，提升精细化管理水平也成为行业发展新的议题。

关键词：个人移动金融业务;风险管理;精细化管理

当前，各大商业银行越来越重视个人移动金融业务发展，研发、宣传、营销等投入逐年加大。因此，把握个人移动金融业务发展风口，提升精细化管理水平，提高个人移动金融业务投入产出效益迫在眉睫。

1.个人移动金融业务的发展

近年来，个人移动金融市场规模不断扩展，手机银行也越来越成为零售个人移动金融发展的关键和核心。

近日，中国金融认证中心（CFCA）发布《2020中国电子银行调查报告》（以下简称《报告》）显示，2020年个人网上银行用户比例达59%，较2019年增长3个百分点。数据显示，2020年第三季度我国手机银行活跃用户规模为3.5亿户，环比增长6.1%。而截至2019年末，我国农村地区手机银行、网上银行开通数累计8.2亿户和7.1亿户，同比分别增长21.9%和16.4%。《报告》显示，2020年我国个人手机银行用户比例依然保持着较高的增长速度，增幅达到8%，用户比例达到71%，同比增长12%。

此外，个人微信银行用户比例继续稳步增长，用户渗透率攀升至45%。监测数据显示，2019年9月份至2020年8月份期间，手机银行APP单机月均有效使用时间为26.3分钟，增长18.4%，增长率与去年相比基本一致。……