摘要：自2003年两地开始对香港保险业务销售与购买行为进行合规化监管起，10余年间，内地居民赴香港投保的规模迅速扩大，至2016年，全年内地居民购买香港保险的保费金额已达到727亿港元，占2016年香港个人人寿业务新单保费的39.3%，达到保费金额顶峰。内地居民赴港投保的现象近年来是如何变化的？其背后的原因是什么？内地居民对例如香港保险等境外保险的需求是否合理？本文将针对这些问题进行探索。

关键词：内地居民;香港保险;海外资产

1.引言

根据香港保险业监理处公开的数据，2008年-2018年，內地居民新单保费占香港新单保费的比重由5.4%飙升至29.4%，翻了5.4倍;保费由33亿港元提升至476亿港元，翻了14.4倍。以上数据表明，近10年内中国内地居民对香港保险的需求不断上升，同时表明配置境外保险的理念也正在不断深入。对于有配置境外保险需求的内地居民来说，无论是地理位置，或是未来出险时的赔付手续，香港的优势都会使境外保险消费者更倾向于选择香港进行投保。其次，香港保险行业发展历史较长，产品设计较成熟，与内地保险产品相比各方面有明显优势，更容易获得消费者的青睐。[1]

2.内地居民对香港保险的需求量分析

内地居民购买香港保险由来已久，早在1997-1998年，一些广东省珠三角客户就开始购买香港保险，2003前后开始向内地一线城市渗透，当时以在内地签单“地下保单”的购买形式居多。自2003年起，两地开始对香港保险业务销售与购买行为进行合规化监管后，内地居民购买“地下保单”的行为日益减少，越来越多的内地居民开始选择主动赴港进行合规的投保。……