骆艳芳

摘 要：近年来，我国的个人保险理财正处于发展的重要时期，相比起其他发达国家，我国的在个人理财方面起步较晚，由于经验不足，还存在着很多的问题和缺陷。保险理财作为个人理财的重要部分内容，不仅可以满足人们多方面的投资要求，还能确保资金合理的分配到自身的每个阶段，将人们生命周期内的财产实现最大效用化。现目前，远观我国保险理财市场，保险理财能力都在日益的提升，但个人保险理财业务还不够完善和成熟，因此，本文根据生命周期理财理论的内涵，分析了生命周期理财理论在保险理财中的应用现状，并且提出了生命周期理论在保险理财中的主要应用方式。

关键词：生命周期理财理论;保险理财业务;应用

引言：社会经济的发展，促进了我国保险行业的快速崛起。虽然今年来我国保费的收入以及密度都在日益上升，但是由于保险理财体系等尚未完善，存在着客户保险意识不足、对保险理财产品缺乏足够的认识，进而影响了我国保险理财的快速发展。基于以上现状，对生命周期理财理论在保险理财业务中的应用开展详细的研究具有重要的作用和意义，帮助人们在了解保险知识的基础上，合理分配自己的财产到生命的各个阶段，从而提升资金的最大利用效率，对保险行业的持久发展也发挥着积极的影响。

一、生命周期理财理论的内涵

所谓的生命周期理论是指个人理财为主的理论只有，这种理论建立在家庭一生之中有限的经济资源限制下，将自己的终身消费发挥到极致。……