董骞

摘 要：近几年来，国内的商业银行卷入新一轮的创新浪潮当中，加之受到国内外经济市场的影响，农村商业银行发展也面临前所未有的危机。做好金融产品的创新，拓宽业务渠道是提高农村商业银行竞争力的核心环节，这对农村商业银行的创新意识和实践能力提出了较高的要求。基于此，文章对农村商业银行金融产品的创新进行了分析。

关键词：农村商业银行;金融产品;改革创新

银保会于2018年明确出台限制农村商业银行跨区域经营的条例，这给农村商业银行的经营模式和发展模式带来了极大的冲击，迫使商业银行转变长久以來应用的经营观念和经营模式。农村金融市场的发展速度相当迅猛，取得了显著的成绩，这对农村商业银行而言均是前所未有的挑战。长期以来，农村商业银行始终以传统的存贷业务为主进行经营，这不仅是受到历史遗留问题的影响，也是自身体制发展的弊端。不难发现，同质化的问题普遍存在，农村商业银行的发展与建设同样受到了同质化的限制。这要求农村商业银行做好创新，开发全新的金融产品，通过自由组合的方式满足人们的金融需求，从而找到全新的利益增长点，提高自身的综合实力与竞争能力，从而为人们提供质量和服务更为良好的金融产品。

一、农村商业银行金融产品创新的价值与意义

（一）发展的必然趋势

金融和经济始终以异常紧密的状态结合在一起，近几年来的农村商业银行更是以市场需求为主，打造了新型的金融服务体系，结合人们的金融需求寻找全新的效益增长点。……