琳达·麦克马洪 王宇 黄珊

摘   要：美国小企业管理局是美国小企业的最高政府管理机构，负责向小企业提供资助和支持，负责维护小企业的利益。小企业管理局的主要目标包括支持小企业增加收入与扩大就业、建立良好的创业系统和商业环境、帮助小企业进行灾后重建以及提升服务小企业的水平。

关键词：小企业;小企业管理局;创业;融资

中图分类号：F830  文献标识码：B  文章编号：1674-2265（2019）08-0053-04

DOI：10.19647/j.cnki.37-1462/f.2019.08.008

一、小企业与小企业管理局

美国有3000多万家小企业，占美国全部企业总数的98%左右，是美国经济中最具活力的部分。为美国提供了2/3的就业岗位，雇用了全国一半以上的劳动力，成为经济发展的重要推动力。同时，小企业也是技术创新的重要力量。小企业不仅具有强大的发明创造能力，而且科技成果推出较快，投资回收期较短，发展新技术和新产品的效率远远高于大企业。

美国小企业管理局是美国小企业的最高政府管理机构，负责向小企业提供资助和支持，负责维护小企业的利益。通过提供融资、咨询和技术援助，以及帮助小企业获得政府采购合同等方式，向小企业和致力于创办小企业的人提供多种帮助。美国小企业管理局的主要目标：一是支持小企业增加收入和扩大就业;二是建立健康的创业系统和良好的商业环境;三是增强小企业的灾后重建能力;四是提升服务小企业的水平。

二、小企业管理局的基本框架

依照《小企业法案》，美国联邦小企业管理局（Small Business Administration，SBA）于1953年正式成立，1958年被美国国会确定为“永久性联邦机构”，成为美国政府专门设立的向小企业提供资金支持、技术援助、政府采购、紧急救助、市场开拓等全方位、专业化的服务机构。小企业管理局的局长由总统任命，预算通过国会中小企业委员会每年划拨。

美国小企业管理局的基本职责是“通过直接援助、提供咨询、帮助和保护等方式，尽可能为小企业服务”。通过与公共部门和私人组织的广泛合作，为全美、波多黎各、美属维尔京群岛等的小企业提供支持、帮助和服务。图1为美国小企业管理局的組织结构;图2为美国小企业管理局地方分支机构。

三、小企业管理局的主要目标

（一）支持小企业增加收入与扩大就业

与大企业相比，贷款人和投资者缺少为小企业提供资金的激励。多数小企业由于成立时间短、信用记录少，较难获得信贷资金。美国小企业管理局通过资本准入计划弥补信贷市场的不足，为小企业提供资金支持，帮助小企业创业者获得贷款。不过，它很少提供直接贷款，通常是为小企业向银行和金融机构提供贷款担保。

美国是世界最大出口国，每年向世界提供近2万亿美元的产品和服务，以出口为主导的小企业可以创造更多的收入和就业。美国小企业管理局通过贷款扶持、咨询、培训等多种方式，提高小企业的国际竞争力。图3描述了1997—2015年美国产品和服务的出口情况，其中，中小企业所占的份额越来越大。

扩大资本金。小企业通常不能像大企业那样方便地获得信贷资金，一些弱势小企业的贷款申请可能被多次拒绝。为此，帮助小企业获得资金支持，成为美国小企业管理局的主要目标。美国小企业管理局还通过简化贷款流程为小企业提供便捷的金融服务。支持金融机构扩大对经济欠发达地区和农村地区的贷款，增加小企业获得市场资金的机会。通过小企业投资公司计划等补充小企业的资本金。美国小企业管理局与商业银行、信用合作社和非营利中介机构等通力合作，确保这些机构为小企业提供必要的金融工具和金融服务。加强对贷款类金融机构和小企业投资公司的监督管理，提高资产回报率。

提供风险投资。美国小企业管理局通过受托机构在公开市场上募集资金，并向这些受托机构提供政府信用担保。通过小企业投资公司向小企业提供风险投资。小企业投资公司向投资人募集投资基金，组建有限合伙制的基金公司。小企业投资公司按风险投资的做法选择投资项目。一旦决定投资，小企业管理局将向小企业投资公司提供最多达投资额的2/3的贷款或投资。如果项目成功，小企业投资公司向小企业管理局支付利润;如果项目失败，小企业投资公司和小企业管理局共同承担损失。

增加小企业出口份额。出口增加了美国国内的就业机会，促进了美国中产阶级发展。目前美国有将近96%的消费者和3/4以上的购买力在海外。其中，小企业出口额占美国出口总额的1/3。美国小企业管理局通过与美国商务部、贸易促进协调委员会、各州政府的积极合作，扩大贸易融资渠道，促进小企业出口。一是美国小企业管理局通过与联邦政府和各州政府的合作，为小企业走向世界创造条件，比如，推动小企业参加美国贸易代表团的出访活动、参加出口贸易展览等。二是通过美国出口援助中心和小企业发展中心的专家网络，为小企业和相关金融机构提供贸易融资和出口融资计划的培训和咨询服务。三是通过美国贸易促进协调委员会，美国小企业管理局支持小企业与其他机构建立统一的出口促进框架，包括美国商务部、海外私人投资公司、美国贸易和发展署、美国农业部、美国进出口银行等。四是在双边和多边贸易谈判中代表美国小企业的利益和立场。

为帮助小企业扩大出口，美国小企业管理局还推出了“小企业出口流动资本计划”，使许多商业银行可以利用这个计划为小企业提供短期出口信贷。同时，在小企业较为集中的地区建立出口服务中心，帮助小企业寻找出口项目、制定出口战略、完善出口计划、评估出口可行性、帮助申请出口信贷等。

获得政府采购合同。美国政府是世界最大的商品和服务采购商之一。2006—2016年平均每年签订合同约900亿美元。美国政府将其年度合同的5%留给弱势小企业。为帮助小企业尤其是弱势小企业尽可能多地得到政府合同，在初级合同中，小企业管理局主要实行“搁置购买”“拆散购买”和“颁发能力证书”等计划。“搁置购买”是指小企业管理局参与合同招标，事先选出适合于小企业的合同搁置一边，待小企业投标。“拆散购买”是指从专项合同中分离出一般性合同，或将一个合同分成多个小合同，以使小企业能够获得更多的订货。“颁发能力证书”是指，如果合同招标者对小企业实现合同的能力或信用不确定时，小企业可以请求小企业管理局给予帮助，小企业管理局对那些有能力有信用的小企业颁发能力证书。此外，美国小企业管理局还推动政府机构和大企业在二级合同中向小企业订货，为小企业从联邦政府的采购计划中争得合理份额的产品和服务合同。

促进科技创新。根据《小企业创新发展法案》，美国国会于1982年建立了小企业创新研究计划，规定凡拨给本部门以外研究与开发费用1亿美元以上的部门，都必须按一定的比例向该计划拨出经费，比例逐年加大。合格的小企业可以向该计划申请经费。此项工作由小企业管理局负责实施。

（二）建立良好的创业系统和商业环境

为小企业提供培训、指导和咨询也是美国小企业管理局的主要目标。通过美国小企业管理局的合作关系，小企业发展中心、女性商务中心、退伍军人商业拓展中心等为小企业提供培训、指导和咨询服务。这些服务由相关专家提供，他们具有商业规划、营销、战略制定和财务管理等方面的专业知识。

美国小企业管理局在全国拥有由10000多名经验丰富的退休人员组成的经理服务公司和1000多个小企业发展中心，通过自愿和合同的方式为小企业提供各种咨询服务，内容涉及创业准备、计划拟定、公司成立、行政管理、商业理财等。美国小企业管理局还通过商会、高等院校、职业学校、贸易协会和继续教育机构等为小企业提供企业管理方面的培训。

研究表明，小企业获得业务培训和技术援助力度与企业营利能力和业务发展之间存在著正相关关系。为此，美国小企业管理局着力为小企业发展创造健康的生态环境。内容包括各类在线教育，在线课程侧重社交媒体营销、企业融资和政府采购等，并且为准备创业的退伍军人和军人家庭提供支持。目前，美国大约有250万家退伍军人企业，均为小企业。美国小企业管理局通过退伍军人商业拓展中心，为退伍军人创办小企业提供支持。

美国小企业管理局通过多种方式为小企业提供全面和准确的信息，以帮助企业做出正确的决策。同时，小企业管理局还代表小企业向政府提出多种政策建议，为小企业发展创造公平公正的竞争环境。此外，美国小企业管理局还支持全国妇女商业委员会的发展，全国妇女商业委员会是一个为女企业家提供建议和咨询的机构。女性企业几乎占美国企业的1/3，每年创造1.4万亿美元的销售额，提供了近800万个工作岗位。

（三）小企业的灾后重建

灾难可能随时发生。关键是灾难发生之后，小企业如何重建。保障小企业在灾难发生之后能够迅速恢复生产，就成为小企业管理局的主要目标。美国小企业管理局向企业、不动产所有者、不动产租赁者、非营利组织等提供直接贷款，以帮助开展灾后重建工作。图4是1995—2016年，美国小企业管理局为家庭和企业提供的灾难援助贷款。其中，2006年贷款激增的原因是卡特里娜、丽塔和威尔玛飓风，2013年贷款激增的原因是桑迪飓风。

为了向小企业提供灾难救助，美国小企业管理局还与美国政府紧急事务管理局和红十字会等建立了密切的合作关系。美国小企业管理局与其合作伙伴一起，在灾难发生前对小企业进行防范教育;在灾难发生后为小企业提供紧急救助。同时，采取多种措施，缩短处理灾难贷款申请的时间。

（四）提升服务小企业的水平

提高工作效率。建立一支具有高效率和包容性的员工组织;建立人才发展战略;建立高绩效企业文化，完善绩效管理方法。

完善信息技术。可靠、安全、高性能的计算环境有利于实现美国小企业管理局的目标。借助电子平台，利用有效数据可以做出正确决策。为了支持信息、技术和数据系统建设，美国小企业管理局负责监督和管理相关信息技术，减少产品和服务的重复。