毛霈宁

摘要：家庭财富管理的重要性日渐显现，而目前多数家庭对于其Kr值所在并没有深刻体会，对于相关知识也了解甚少。针对这一情况，本文将探讨并规划家庭财富管理的普适性方案，并且给出具体建议。

关键词：家庭财富管理 理财方式 问卷调查

一、家庭财富管理研究背景

家庭财务规划是以家庭需要为出发点，使财务从健康到安全，从安全到自主，从自主到自由的过程，并在此过程中实现现金流的顺畅、创造财富能力的提升。

基于以下几点原因，家庭财富的合理规划是非常重要的。第一，合理的家庭财富管理可以使家庭财富跑赢CPI，达到保值甚至增值的目的;第二，合理的家庭财富管理通过财富保值增值，能够提高家庭的整体生活水平，在增加资产的同时，能够为孩子提供更好的教育，为老人提供好的养老服务;第三，合理的家庭财富管理可以防范风险，躲避黑天鹅，保证自己的家庭在面对一些不可预料的风险时能够恢复到风险前的生活水平。对此，本文做出了具体调查与研究，并对我国中产家庭做出了家庭财富管理规划。

在进行具体的家庭财富管理规划之前，本文首先通过线上和线下的问卷调查，了解了家庭财富管理受众的大致情况。问卷共275份，所调查的人群主要为26-50岁左右的中年人士，其所在地主要为山东、河南、四川、重庆等，调查人群年收入呈偏态分布，较多集中在10-40万，在我国属于中产阶级，如图1所示。问卷内容丰富详实，调查人群代表性较强，可以作为研究样本。……