陈永胜

摘 要：“天有不测风云，人有旦夕祸福”，是自古以来人们对风险存在的通俗化表达。人身风险始终伴随着人们，如影随形。疾病、死亡、伤残和衰老等是人类必然且必须面对的风险，保险，尤其是商业人身保险作为人类社会进步到一定阶段后的产物，是规避诸多人身的不安全因素、保障人类正常生产生活的重要手段。伴随着社会经济的发展，人身保险不断创新，险种不断增多。目前，人身保险已经成为促进社会经济稳定发展的重要因素，在我国具有非常广阔的发展前景，并将在经济生活中发挥越来越重要的作用。

关键词：风险；人身保险；保障

《中华人民共和国保险法》第二条将保险定义为：投保人根据合同约定向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的商业保险行为。

保险分为商业保险和社会保险兩种，商业保险是指投保人根据保险合同的约定，向保险公司支付保险费，保险公司对于合同约定的风险事件所造成的财产或人身损失承担赔偿或给付保险金的责任。社会保险是指国家通过立法形式，采取强制手段对全体公民或劳动者因遭遇年老、疾病、生育、伤残、失业和死亡等社会特定风险而暂时或永久失去劳动力、失去生活来源或中断劳动收入时的基本生活需要提供经济保障的制度。……