陶静雯+苏赛尔

摘要：P2P网贷突破民间借贷传统形式，给金融业带来了创新之风。经过这几年的发展，P2P网贷充分证明它是互联网金融业的重要工具。本文从P2P网贷的现状、PEST分析，总结概括出P2P网贷存在的风险，并在此基础上就法律监管、审查和人员素质三个方面给出建议。

关键词：P2P网贷；PEST分析；现状

中图分类号：F713.36 文献识别码：A 文章编号：1001-828X（2016）019-000-02

一、P2P网贷的概述

P2P网络借贷，是基于互联网技术和金融创新融合而形成的一种利用网上信用来完成资金借贷的个人对个人（Peer-to-Peer lending）互联网借贷形式。

相对于传统商业银行的贷款来说，P2P网络信贷有着其独特的优势。

第一，P2P网络借贷在一定程度上解决了在借贷交易过程中的需求和供给的信息不对成问题，它通过在互联网平台上披露借贷供需信息，使得交易双方能够更加迅速地了解到大量的信息，从而解决了以往所存在信息不对称问题。

第二，P2P网贷扩大了资金贷款范围。利用互联网的跨区域性，P2P网络信贷突破了原有银行贷款的区域性限制，资金出借人群体变得十分庞大，从而它的整体的可贷款金额范围大了。

第三，P2P网贷简便了贷款手续。通过平台进行贷款，贷款者不用进行实物或者产权的抵押，就可以凭借互联网在网上进行一系列简便的操作后，等待相关系统完成信用评级便可以进行贷款，省去了银行贷款的复杂手续和繁琐的贷款资格考察。

第四，P2P网贷收益高。对于资金出借人来说，把钱用于P2P网络借贷所获得的收益要高于银行存款和一般理财产品。……