李陆一

摘 要 房地产行业，是一个国家实体经济中的支柱行业。银行信贷支持，是房地产市场发展最重要的因素。金融支持的松紧，联结着供给和需求两方，在信贷宽松时，既降低了房地产企业的经营成本，提高了房地产市场的供给，又降低了消费者购房的利息支出，增加了房地产市场的需求。因此，房地产问题和银行信贷问题紧密相连。本文主要从商业银行的房地产信贷风险与管理进行了分析，并提出了使其合理发展的相应的对策建议。

关键词 房地产信贷 风险形成 风险控制

一、我国银行房地产信贷风险控制存在的问题

（一）信贷风险意识淡薄

举例而言，很多商业银行发放贷款，看重的不是该企业或者个人的资信如何，而是看重对方与自己是否有交情，这不可避免地导致了一些资信不足以获得贷款的企业或者个人获得了贷款的情况。在资信缺失的背景下发放贷款，必然会导致信贷风险的剧增。

（二）信贷风险预警体系不健全

在经营压力的推动下，众多商业银行盲目地追求业绩的高速增长，忽视了对信贷风险的控制。例如，目前我国很多的商业银行存贷比例，都已接近了75%的存贷比红线，同时，在不良贷款的拨备上面也普遍不足。目前，我国信贷风险预警体系的基本机制还不完善，商业银行数据的统计分析机制还未建立，信贷业务数据信息基本上依靠的是层层地统计加总。在数据的上报过程中，难以杜绝数据的失真现象，这就给信贷风险预警指标正确性的设置带来了一定的负面影响。……