刘文秋

摘要：住房公积金制度在我国推行至今，已经逐渐成为了我国房地产领域的政策主体，为城镇居民开辟了一条解决住房问题的新途径。而伴随着住房公积金制度的使用范围扩大，其本身存在的问题及风险性也逐渐显露出来。本文就我国当下的住房公积金制度实施情况进行了分析，提出了笔者认为目前在住房公积金制度实施过程中存在的一些问题，并就如何创新和完善住房公积金制度进行了讨论。

关键词：住房公积金制度 房地产 住房保障

1991年住房公积金制度首次在上海进行试点，1994年住房公积金制度开始面向全国推广，至今已经有20余年的发展历史。近年来它在我国的住房消费上起到了至关重要的推动作用，为当下住房的日益市场化及商品化奠定了资金及政策基础。而在制度实施过程中，大量资金的沉淀积累问题、制度在全国范围内的覆盖问题、人口老龄化导致的资金快速流动等问题也是我国当下住房公积金制度在实施过程中面临的问题。

一、当下我国住房公积金制度面临的问题

（一）公积金流出速度因社会人口的老龄化而加快

1999年至今我国的社会老龄化日益严重，特别是城镇人口老龄化现象更为明显。在目前的住房公积金制度下，凡是缴纳了住房公积金的居民，如退休、离休或因为丧失劳动力等原因离职、出境、移居等情况，都可以立刻进行销户，并能够提取全部的账户余额。如老人需要迁居或为子女购置房屋需要使用住房资金，就会导致住房公积金随着这种销户性提取而瞬间增大资金压力。……