农户贷款金额影响因素的实证分析——基于福建省农村信用社的调查数据

王金凤，彭婵娟，徐学荣

（福建农林大学经济学院，福建福州350002）

摘要：通过建立多元线性回归模型，利用福建省农村信用社联合社的农户贷款抽样数据，对影响农户贷款金额的因素进行实证分析发现，贷款种类、贷款人受教育程度对农户贷款金额大小具有显著影响；贷款投向、是否有房产、信用等级对农户保证贷款金额大小具有显著影响；月利率、贷款投向、借款人受教育程度、是否有房产对农户抵押贷款金额大小具有显著影响，且随着农村农业的发展，农户贷款不再仅仅局限于小额贷款。总之，随着农村经济社会的发展，农户贷款的特点也逐渐发生着变化。因此，对农户贷款的分析不能一刀切，要分别对农户保证贷款、抵押贷款、信用贷款进行研究，根据农户贷款种类特点的不同以及贷款金额影响因素的不同，加强分类指导，从而提高农户贷款的针对性和有效性，更好地满足农户贷款需求，防范农户贷款风险，促进农村金融的健康发展，推动农业现代化。

关键词：农户贷款；贷款金额；影响因素；农村信用社

一、引言

发展现代农业、提高农业规模化经营水平、增加农民收入，都直接或间接依赖于农村金融的发展和支持。近年来，我国农村金融获得了较快的发展，但仍然存在很多亟待解决的问题，农村经济和农业发展获得的金融服务仍然非常有限。农户贷款普遍面临贷款机构少、门槛高、审核严、金额小、周期短等问题，严重挫伤了农户向金融机构申请贷款的积极性，难以满足农业农村发展的需要。……