黎 毅，罗剑朝，曹 瓅，房启明

（西北农林科技大学 经济管理学院，陕西 杨凌 712100）

一、引 言

农户抵押难、担保难、融资难的根本问题是缺乏有效抵押担保物品，这严重制约农户收入增长和农村经济发展，农村土地资源作为农业生产要素和农户最基本生活保障条件，其配置效率高低对农户收入和农村经济发展有着重要作用。十八届三中全会通过的《关于全面深化改革若干重大问题的决定》报告中赋予农民拥有土地承包经营权抵押和担保权能，这对农村土地产权改革和破解农村缺乏抵押担保物难题提供了方向指引。能够在有效扩大农户融资选择空间，缓解农户抵押难、担保难、融资难的同时，对激活农村土地资本，提高土地资源配置效率方面有着重要的意义。

农户资金需求随着农村社会经济的持续发展而不断上升，由于缺乏有效抵押物，使得农业信贷供需失衡矛盾日益突出，“融资难、抵押难”已成为我国农村金融面临的主要问题[1]。林乐芬等（2011）调查发现福建三明、辽宁法库、宁夏同心等地相继开展农村土地抵押试点工作，有效缓解农户贷款困难[2]。黎翠梅（2008）、肖诗顺（2010）认为土地产权可以作为与金融机构进行贷款交易的标的，通过建立土地抵押的农村金融制度能够达到缓解农村地区资金不足和农地资源有效利用的目的，只是应选取非农收入与家庭收入水平高的农户进行试点[3-4]。姜新旺（2007）、钟甫宁等（2009）却认为由于农村土地价值低、变现……