塞娜　张海燕

【摘 要】利率市场化加剧了金融机构间的市场竞争，对国内银行业现有的经营格局形成了巨大冲击，作为农村中小金融机构的农村商业银行，在利率市场化条件下如何做好风险控制，是其经营发展中面临的重要问题。面对利率市场化所带来的影响，农村商业银行应通过加强金融产品创新能力，发展多元化的业务结构，完善风险管控体系等措施来应对挑战。

【关键词】利率市场化；农村商业银行；风险控制

1.利率市场化对农村商业银行的影响

1.1农村商业银行的经营发展面临新的考验

随着利率市场化的进一步深化，将全面放开被政府管控多年的利率政策，银行业将逐步迈入市场化竞争时代，这必然冲击到盈利结构以传统存贷款利差为主的农村商业银行。为了应对利率市场化，通常采取提高存款利率，降低贷款利率这种方式来进行资金的融通，这样势必会造成不断增大融资成本，严重挤压利润空间，使经营发展面临新的考验和压力。

1.2传统的业务结构和客户结构与市场化的发展之间的矛盾

一直以来，农村商业银行的核心业务都是传统的存贷，经营利润取决于利息收入，业务发展主要依赖于农户存贷款，业务结构相对单一。随着利率市场化的逐步放开，单一的存贷款利息差显然再也不能满足农村商业银行生存的需要，如果农村商业银行不深入调整经营战略及业务结构，大力拓展中间业务，将难以应对市场化的考验。……