毕研博 刘凯 国伟

摘 要：P2P网络借贷平台是指个人通过第三方平台，向他人提供小额贷款，并以此来获取一定的利息。2013年，P2P网络借贷平台在我国发展十分迅速，不仅在平台数量上呈几何级增长趋势，用户也不断增多。但是，在具体的运行中仍然存在一些问题，本文通过对P2P网络借贷平台存在的问题进行分析，并针对这些问题提出一些建议。

关键词：P2P；网络借贷平台；应对策略

一、P2P网络借贷的基本内涵

P2P 网络借贷定义为个体和个体之间通过网络实现直接借贷，其借贷模式主要表现为个体对个体的信息获取和资金流向，在债权债务属性关系中脱离了传统的资金媒介。它的基本原理主要是运用互联网 Web2.0点对点的信息技术和电子支付工具，通过 P2P 电子协议，实现资金在复杂的多点对多点的个人账户之间快速、安全、便捷的融通和配置。通过互联网点对点的技术，将每笔借款分解为多笔无限小的金额，然后将它配置给多个投资人分散风险。通过运用大数据和与征信系统进行对接，对借款人的数据进行分析处理，对借款人进行信用等级评定，对借款订单进行处理筛选出可供交易的标的，对交易标的进行风险评级，对不同风险标的进行定价，最后将标的提供给不同风险偏好的投资人。

二、当前P2P网络借贷平台存在的主要问题

（一）法律规范缺失。P2P平台是传统的民间借贷与现代互联网相结合而生的中介服务网站，平台本身只是向借贷双方提供信息交流的中介服务机构而不参与交易，所以P2P网络借贷机构在登记注册时，以“信息咨询服务公司”、“电子商务公司”等性质在工商部门进行注册。……