摘 要：本文提出了小微企业融资渠道窄、成本高、门槛高的融资难题，通过分析众多银行机构面向小微企业的金融服务模式总结出银行为满足需求最大化，优化产品服务；审慎评估资信，客观甄别对象；完善定价策略，营造双赢局面；寻找目标企业，准确定位客户；严格控制风险，驾驭潜在成本等策略。为帮助银行机构更好的服务与小微企业，提出了提升优质服务，差别化对待资本的监管和存贷比管理，拟定税收优惠政策，独立核算小微金融业务等一系列建议。

关键词：小微企业；金融服务；银行机构

经济建设中小微企业像雨后春笋一样相继破土而出，他们不仅在国民经济的发展中推波助澜，还成为了经济循环中不可或缺的主体。其在成长中不断迸发新的机遇，在市场、税收等方面发挥着巨大作用，甚至为人们解决了更多的就业难题。但是，从发展规模、速度、目标以及性质等多方面因素看小微企业的普遍存活率并不高。基于小微企业对经济发展的重要性，需要各界予以帮助，使小微企业健康发展。

一、小微企业的融资难题

小微企业作为经济链条上数量最大、资产最薄弱的企业，经营业绩和规模的增长还需要外界资金的大力支持帮其做大做强，但是小微企业却面临着融资难题。

1.融资渠道窄。相比大企业，小微企业缺少规模、经济效益、品牌效应，所以在众多的融资渠道中，他们很难达到直接融资的硬性指标，无法像大企业那样进行权益性融资，发行普通股、优先股等。……