马宁

一、引言

2001年9月11日发生在美国的恐怖袭击震惊了全球，纽约世贸中心遭两架被劫持民航客机碰撞坍塌。事后，这两栋建筑物的权利人——世贸中心财产有限责任公司向四名保险人提出索赔。而保险合同明确规定了“每次事故(Per－Occurrence)”的责任限额为35亿美元。世贸公司认为，保险标的在保险期间内先后遭受了两次攻击，因而应视为发生了两次保险事故。而保险人则坚称，这两次攻击系属同一主体基于同一故意而策划实施的同一次恐怖袭击活动，因而应视为一次事故。因此，世贸公司能否获得充足的重建资金将取决于法院如何确定保险事故的数量。〔1〕被保险人Silverstein及其相关企业，即本案原告世贸公司对世贸中心享有长期的承租权，由于保险标的数额巨大，其共向四家保险公司投保。更复杂的是，在911事件发生时，缔约过程并未彻底完成，保险公司仅仅签发了暂保单。而前期的保险合同草案文件与相关附件呈现出诸多矛盾，因而该案呈现拉锯状态。最后，陪审团裁定，三个保险人仅需按照一次事故支付保险金，而一个保险公司则应依照两次事故计算保险责任。See SR Int’l Bus．Ins．Co．v．World Trade Ctr．Props．，LLC，467 F．3d 107，113－115(2d Cir．2006);World Trade Ctr．Props．，LLC．v．Hartford Fire Ins．Co．，345 F．3d 154，158(2d Cir．2003);Jon A．Baumunk，Comment，‘New York’s“Unfortunate Event”Test:Its Application Prior to the Events of9/11，39 Cal．W．L．Rev．323(2003)．

事实上，我国保险实践也广泛采取责任总额与每次事故责任限额相结合，甚至以单纯规定每次事故责任限额的方法来确定和限制保险责任。例如，华泰财产保险公司的《产品责任保险条款》E款规定:“每次事故赔偿限额，系指本公司对于任何一次意外事故所导致的人身伤害或财……