薛灵芸 路敏

【摘要】随着新兴技术的不断发展，保险业也受到了很大的影响。干预被保险人行为能够降低赔付发生的次数和额度，对被保险人及保险公司意义重大，各类保险科技也为行为干预提供了技术支持。基于此，本文介绍了利用新的技术手段对被保险人行为干预的意义及如何实施干预。

【关键词】保险科技 行为干预

近年来，不断涌现的新技术手段影响着保险行业的发展。2017年5月，“上海论坛保险科技专场”召开并发布了《中国保险科技发展白皮书》，探讨了将会对保险业产生深远影响的各种新兴技术如人工智能、云计算、大数据、区块链技术、物联网、无人驾驶汽车等。

目前，保险科技在干预被保险人行为，防灾防损方面应用还不太多，如果能够进一步探求各类新技术在这方面的运用，可以实现对被保险人有效的风险管理，促进保险业的发展。

一、被保险人行为干预的意义

在保险领域，被保险人的行为对保险的承保、理赔等环节都有十分重要的影响。目前，保险公司对被保险人行为的管理主要集中在核保的过程中，而在投保至理赔这一阶段管理较少。而利用干预被保险人的行为来降低理赔概率是保险公司控制风险提高利润的一个有效手段，比如通过对被保险人日常的生活习惯进行跟踪以及干预来减少被保险人患病机率，对被保险人行车习惯进行监控和管理来降低交通事故发生的可能性等等，这些手段不仅可以减少保险事故发生的频率，为保险公司带来利益，也能够减少被保險人因为事故而遭受的损失，能够真正的使被保险人通过购买保险来防范风险、获得保障。……