王 乔 中南财经政法大学金融学院

2020年，新冠肺炎疫情的来袭不仅打破了人们日常生活的节奏，还对社会生产生活产生了巨大的影响。这些影响波及的行业广泛，从日常的交通、餐饮、住宿，到与人们工作相关的制造业、服务业、金融业、医疗行业等，都受到了一定程度的冲击。疫情不仅使世界各地的人们暴露于病毒侵袭的风险之中，更使一些家庭的健康危机、财务危机等潜在风险也开始逐渐显露。

新冠肺炎疫情的暴发对保险行业也产生了深远的影响，保险的重要性逐渐凸显出来。而在这些影响之中，比较明显的、能够直接观察到的影响是疫情加强了个人的风险保障意识，提升了个人在自身健康方面的自我规划意识。个体对保险的认知得以加强，特别是健康险，人们对于健康的关注度直线提升，助推健康险的发展。根据银保监会的统计，2015年至2019年之间，我国健康险保费收入呈现逐渐增长的态势，说明健康险市场需求在扩大，并且人们能够把自身需求转换成实际的购买力（数据来源：前瞻产业研究院《中国保险行业市场前瞻与投资规划分析报告》）。疫情暴发以来，随着个人对自身健康认知程度的加深，人们对健康险的认可程度也逐渐提高，且愿意购买相关保险产品来提升自身保障程度。保险在人们生活中的重要性越来越高，随着产品的多元化，其作用的覆盖面也越来越广。

一、《资本论》中对于保险的论述

趋利避害是人生来就自带的天性，因此，人类自出生以来就一直在寻找某种形式的保障以保证自身安稳，这种找寻“保障”以达安稳的行为称为“避害”。……