武 迪 河北经贸大学金融学院

近年来，我国逐步建立和完善多层次医疗保障体系，基本医疗保险、补充医疗保险、商业健康保险等相结合，有效减轻公众医疗负担。社保以广覆盖为主要特点，但同时也存在不能满足多样化保障需求的不足；商业保险虽然能做到多层次保障，但是其投保门槛和保费也更高。

为进一步化解重大疾病风险、满足公众多元化医疗需求，促进社保和商业保险紧密衔接，普惠型健康保险在各地应运而生。普惠型健康保险的出现填补了社保与商业保险的中空地带，让非标体、超龄、特殊职业等人群拥有更多元的保障。2021年7月26日，由北京市医保局和北京市地方金融监管局共同指导、北京银保监局负责监督、五家商业保险公司联合推出的北京普惠健康保正式上线。北京普惠健康保主要针对北京医保参保人员提供相应的保险保障，旨在满足公众多层次多样化的医疗保障需求。

一、北京普惠健康保推出背景

（一）政策背景

2014年，《国务院办公厅关于加快发展商业健康保险的若干意见》中提及，鼓励企业和个人通过参加商业保险及多种形式的补充保险解决基本医保之外的需求。其后，2016年的《国民经济和社会发展第十三个五年规划纲要》和2020年的《关于促进社会服务领域商业保险发展的意见》，都鼓励商业保险机构经办基本医保、医疗救助等。2020年，《中共中央国务院关于深化医疗保障制度改革的意见》明确了全面建成多层次医疗保障制度体系的时间，并强调要着力解决医疗保障发展不平衡不充分的问题。……