李慧妍 李怡蕙 范雅娇 樊华晴 刘书铭

摘要：近些年我国金融业出现较大变化，金融混业经营现象不断加深，形成了诸多庞大的金融混业经营集团，尤其是互联网金融处出现，形成很多新的金融业态，也催生互联网金融巨头。新形势下我国政府重组银监会与保监会形成银保监会，逐步向着统一监管方向迈进，强调金融风险监管中中国人民银行的职责。文中分析我国金融普惠金融体制的现状，以此为基础探讨普惠金融过程存在的问题，并结合行业实际情况给出具体解决措施，进一步推动我国金融体制改革。

关键词：普惠金融;消费者权益;审慎管理

一、我国普惠金融体制现状分析

（一）互聯网金融巨头处于快速发展

互联网金融的最大优势在于双方可以在任何时间、任何空间进行交易，即是说，只要有网，就可以进行网络金融交易。这相较于传统的需要双方提前联系，在安排具体的交易时间、具体的交易地点、在对交易方式进行反复确认的复杂的传统金融交易优势明显，直接颠覆了传统的金融支付方式。如，支付宝与财付通已经为客户开通收付款服务项目，余额宝提供理财、转账等方面的服务，传统金融的部分业务已经被分流。

（二）金融市场进一步开放提出挑战

金融全球化背景下，很多发展中国家新型经济体不断推动金融改革，以求得资本投资，最常见的就是放松外资入境管制或推动资本自由流动。这一背景下我国也顺应时代潮流，放宽了针对外资进入金融领域的限制。……