蒋寿学

摘要：随着互联网金融的出现与逐步发展，为我国传统的金融服务开辟了更多的渠道，使其信息传播更加便捷与高速。但是非金融机构的快速发展，也使得市场面对着更多的危机。如果盲目地去金融化、去中心化发展，这就会对互联网金融的监管与创新带来更多的问题。在国外金融科技比国内有着较早的起步时间，所以引发人们深入的思考如何将金融与科技有效地结合起来。在当前网络大环境背景下，通过利用大数据能够保证云计算系统具备快速性与安全性，并且将智能人工系统加入其中，可以保证我国金融行业发展更加顺利。

关键词：互联网;金融科技;创新性;服务模式

随着我国网络技术不断更新与发展，同时也衍生、创新出更多的金融产品，更多的投机者和投资者开始进入到市场当中。因为金融自身就存在便捷、自由、门槛低、收益高等特点，所以成为很多不法分子主要场所的犯罪，不法分子将自身隐匿其中，扰乱市场违规操作，这就会带来极大的市场风险。

一、金融互联网金融概述与发展情况

20世纪80年代开始，随着互联网金融行业不断发展，已经打破传统的商业模式和发展规模，他利用更为成熟稳健的互联网技术与移动通讯技术，保证资金融通，并且使得第三方支付更加便捷。除此之外，将信息金融等创新型服务模式加入其中，商业银行推出了多个电子银行产品。从简单概念来看互联网金融，就是金融产品与互联网的相互融合，目前来看，在我国已经有着多年的发展历史，其存在覆盖率高、效率高。成本低等多个优势，所以被广大人民群众所接纳与认可，2012年，我国开始产生互联网金融这一词汇，到了2016年，我国也正式成立互联网金融协会，在五年的发展时间内，互联网金融已经有了十分稳定的发展，从原本的青春期进入到一个稳定期，正如大家所了解到的，在该概念被提出之前，类似产品已经逐渐产生，并且被运用到實际中，最为典型的就是第三方支付系统。

2014年，我国虽然针对这一现象出台了具体的政策预防与风险防范工作，但是却难以彻底治理这一问题，比如网络欺诈、高利校园贷、暴力催收、金融传销等事件频繁的出现，这些事件的出现，不仅是因为互联网金融野蛮发展所带来的，同时也是因为当前监管不力所导致的。截至2019年年末，我国政治局在会议中明确强调，需要将互联网金融与实体经济有效的融合起来，并且提高风险防范与管理的意识，保证我国互联网金融可以稳定健康的发展下去。所以可知互联网金融处于一个不断的发展状态，在搭建平台中应当更好地完成去中心化这一目标，虽然不能使原有的借贷本质受到改变，但是却会在一定程度上使人们面对更大的金融风险，所以其引发的问题需要深入的思考。

二、金融科技介绍与发展情况

当我国处于互联网金融高速发展的阶段，发达国家开始研究金融科技，并且取得突出的成效。在2014年，我国首次提出金融科技这一概念，互联网金融加入到我国经济发展当中，采用的是单一去中心化平台建设，所以在发展时也会引发各种风险问题，这就要求人们深入的思考。通过互联网去创造价值的同时，也需要深刻认识到，如何才能在当前互联网环境之下使得各行各业稳步发展，于是人工智能、云计算服务、大数据、区块链等发展开始进入到人们的眼帘，与传统的金融模式与发展相比，金融科技更加注重对技术进行革新。

金融科技在发展时期，其本质就是不断提高金融服务的效率，并且使其更加完善，使得规模逐步扩大。与此同时，严格对各种风险进行管理，降低成本。随着金融科技时代的到来，在金融服务时，更加重视数据的存储、获取、格式化管理、处理等方面问题。从源头做起，更好地解决金融信息所面对的不对称情况。随着互联网环境日益成熟，并且通信技术不断发达，采用大数据管理模式，也能为金融服务带来了更加宽广的空间。随着云计算日益成熟与发展，使得资源得到有效的配置，而金融与服务也逐步深入到大众的生活当中，将人们所熟悉的云储存、云安全、云物联网等活动也逐渐深入到金融服务业当中。因为人们开始对于人工智能进行探索，所以使得金融行业长期处于各行各业的领先位置。无论是智能识别、智能客服、智能服务、信用评估、风险判断、金融监管等，都使其有着更好的发展空间。金融智能的出现，能够有效地解决道德风险和人为操作所出现的失误情况，不仅能够有效降低投入成本，同时也能不断提高服务效率。

三、互联网金融与金融科技之间的关系

从上述分析中可以发现，两者都是建立在通信技术和互联网背景之下，而不断产生的，但是两者之间也存在相应的区别。互联网金融主要是对于传统金融运营模式的一种转换，强调注重客户消费习惯。金融科技是建立在金融服务业基础之上，强调对产品的改善与取缔，它不仅能够有效地改善客户的投资习惯、消费习惯，同时也会对整个金融市场和服务行业产生极其重要的影响。从宏观角度来看，随着金融科技不断发展，也会导致原有的金融框架塑造被改变，并且使其面临不断调整的情况。从某种角度来看，通过发展互联网金融，能够有效地唤醒金融科技所具备的缔造和孕育功能。互联网金融作为金融服务业发展的初始阶段，必须有效地弥补技术的空缺，并且加快技术革新速度。从当前发展情况来看，互联网金融在发展过程中，主要是与非金融机构相结合，使其得到创新与发展。通过普遍的理财系统，使得第三方支付系统得到不断的更替与创新。很多金融机构也逐渐转变成中间信息平台，通过这种具备盲目性的发展模式，使得金融发展缺乏有效的管制，最终会激化矛盾，并且引发各种风险。随着金融行业不断推进，将科技与金融相互融合，能够取缔原有的去中心化情况。从多角度、经济化、生活化等情况出发，将创造性意识加入其中，比如在当前第三方支付过程中，可以加入指纹识别、人脸识别等全新的科技元素，这些都是建立在金融服务与科技金融科技发展的背景下，不断发现与创造其原本的价值，并随着大时代不断地发展，确保云计算趋于完善，并且更好地利用区块链技术，确保其在互联网环境之下，使得金融服务行业得到更好的发展。