刘明涛

摘要：随着当今计算机网络信息和智能手机技术的快速发展，移动支付和在线转账成为了我国的新四大发明之一。新技术的不断发展必然会引起一些周边产品的开发，数字货币正是计算机互联网技术发展衍生出来的产物。数字货币技术的优越性正逐渐被人们发现，由于其使用方便而且溯源方便快捷，数字货币在越来越多的金融领域中发挥着十分重要的作用。本文通过对数字货币优越性和缺陷性，以及数字货币在推广发展中会遇到的难题，探究未来数字货币发展趋势、市场需求和对未来的影响。

关键词：货币;数字货币;计算机技术;信息安全;金融

一、数字货币的出现和特点

（一）数字货币的出现

莫克利和艾克特等人发明世界上第一台计算机，以及蒂姆等人发明的万维网开始，信息技术注定在人类社会要发挥巨大的作用，并且在相当长的时间内影响人类社会的生产生活。随着当今世界互联网信息技术的快速发展，以及网络信息安全的普及和有效性，人类社会中越来越多的重要领域都深度的与网络信息技术进行结合，形成数字化、信息化的新发展模式。数字货币的出现也正是计算机互联网技术发展衍生出来的产物。网络信息技术的发展，极大的推动了人类社会发展的步伐，加速各行各业快速发展相互融合，在新时代技术革命中扮演了重要角色。金融领域如今也在大量应用计算机信息技术，除了常见的网络沟通等技术应用到日常企业管理中，移动支付、网络银行等新生事物正在逐渐取代传统法定货币的使用率。而移动支付只不过是付款方式的一种朝着更方便快捷的变化，不能够改变纸币作为法定货币的实时。而数字货币是法律认可的，可以替代或者等同于纸质法定货币的法定数字货币。说白了就是将纸币完全的与计算机技术相结合，形成数字化的货币。

（二）数字货币的特点

1.法定性和权威性

数字货币是由国家立法机关和相关单位部门共同认可的，是被国家法律承认的和纸质法定货币享有平等权的货币形式。是最权威的货币形式之一。

2.便捷性

数字货币作为货币流通手段与计算机网络技术的融合产物，改变了纸质货币携带笨重的现象。一张百元人民币的重量大约是1.15g，一百万人民币纸币的重量大约是11.5kg左右。而一百万额度的数字货币重量可能只是一部手机300g，也可能是一张芯片十几克的重量。人民币百元纸币长度15.5cm，宽7.7cm，厚度0.09mm，人民币一百万的纸币体积大约是1.1立方米左右，相当于一个32寸的老式晶体管电视机的大小。而数字货币体积几乎为0。一万元人民币验钞机验钞时间大概在三分钟，而数字货币只需要几秒便可以完成核验，而且相对于超市购物等情况来说，找零等方法更加便捷，既节省时间，又避免超市结账拥挤。所以数字货币便于携带、便于使用，体现出了它的便捷性。

3.数据性

数字货币将原本的纸质实物货币转化成了数据的形式，储存在互联网以及银行终端内个人账户中。其原本的经济价值也在，而且更加方便了用户的使用和操作。原来的转账是需要通过银行之间的转账系统来完成，在数字货币推广之后，即使两人相隔数千里，转账也能够在手机上操作轻松搞定。便于监管货币的流通动向，明确了市场监管指导，交易变得透明化，便于促进全球贸易和加快全球一体化经济建设，这就是数字货币的数字性的一种体现。

4.节约性

数字货币的出现，使得纸质货币流通减少，市场上对纸质货币的需求在进一步缩小，纸质货币的需求量也大大降低，使得纸质货币在制造时材料降低，节约木材等造币原材料。数字货币降低了货币的制造成本，避免了纸质货币流通过程中传染病传播的问题，减少了纸质货币在使用流通过程中的破损几率。

二、数字货币推广发展中遇到的难题

（一）数据安全性

目前，数字货币的技术手段发展还在初期阶段，距离成熟阶段还有一定的距离。例如，区块链技术硬件资源开销和发展投入十分巨大、而且效率并不高，但是在没有新技术之前，区块链技术仍然是数字货币普遍使用的核心技术。特别是所谓的半数攻击等问题，说白了就是如果掌握了整个区块链半数以上的算力，就可以重新计算区块并非法获利。虽然这一问题至今还不是很突出，但是研发人员认为应该做到有备无患。比如早在几年前虚拟货币比特币的一个协议缺陷暴露出来，使得用户可无限制的扩大增长自己的账户数额。导致一次交易错误的产生了近两千亿个比特币，对 比 特币市场形成非常巨大的冲击。数字货币的本身是利弊共存，虽然利大于弊，但是弊端所造成的破坏使得我们无法忽略它的弊端。理论上，数字货币是以计算机信息技术为基础，其具有安全快捷方便的优越性。但是数字货币归根结底还是需要依靠互联网信息技术，因此互联网信息技术的安全性对于数字货币的安全来说尤为重要。

（二）操作难易程度

数字货币是依靠互联网信息技术和智能手机技术的发展而来的。目前在我国社会人群中主要流行的是支付宝和微信支付，这两种移动支付方式占据了大多数。支付宝是一个单独的用于资金支付的软件，而微信支付则是依托微信聊天程序的使用人数为基础，对支付和聊天进行APP整合，从而实现了一个软件既能聊天又能够实现小额支付的作用。不管是哪种移动支付方式，都是通过第三方所搭建的网络平台才得以实现的。用户首先都需要进行实名认证，绑定自己的身份证等相关信息，然后绑定自己的银行卡并设置自己的支付密码之后才可以使用其支付和收款的功能，然后在进行相关操作，可以进行话费充值、网络购物、网上转账、生活缴费、医保缴费等一系列功能，极大的方便了人民的生活。而各个银行也在纷纷推出手机银行，同微信、支付宝一样具有支付功能，此外还能够通过互联网直接连接银行系统，用户可以轻松对自己的银行卡内的钱进行操作，从而完成各种金融理财的业务办理，省去了在线下营业厅排队办理的时间。移动支付的操作难易程度取决于中老年人以及年级较小的用户数量。相关调查表明，越是簡便快捷的移动支付平台，越能够受到中老年人以及年级较小人群的青睐。手机银行由于出于对数据安全性的考虑，操作过程相对来说比较繁琐，而且对其他银行的系统不兼容，但是微信和支付宝对很多银行系统都是兼容的，用户可以在绑定工商银行卡之后还可以选择绑定使用其他银行卡，使得第三方移动支付平台得到了社会的认可。

（三）大众认可度

数字货币是作为一个单独的APP出现的，不属于之前提到的任何一个支付系统，是由央行直接管控。但是由于微信、支付宝等第三方移动支付平台已经在全国乃至世界都已经经历了很长一段时间的考研，一些安全技术也相对成熟，所以用户对于官方发行的数字货币并不抱有很高的期望。换句话说，使用了这么长时间的第三方移动支付平台，都没有出现什么问题，在功能性相同、价值相等的前提下，为什么还要更换支付方式呢？

三、市场需求对未来发展方向的影响

目前对于数字货币的市场需求无非就是安全性更高、更加通用性、全球化普及度高、操作步骤简洁等特点。虽然，第三方移动支付平台十分普及。但是在我国老年人群体已经占据了相当一部分潜在用户比例。在发展数字货币时，如果考虑到老年人群体的使用操作便捷性，并加以优化改进，相信数字货币会更快速的取代第三方移动支付平台。随着一带一路建设和人类命运共同体的推进，金融一体化相信会在不久的将来得以实现，各国电子货币可以在系统上直接转换，方便贸易结算，同时也便于纳税和市场交易监管。政府等机构应该立法惩罚对于非法使用和盗取数字货币的相关措施，加强管理，严格控制防治有人钻空子。

四、未来数字货币发展趋势

首先，要进一步明晰数字货币发展思路。在发展思路上，要始终坚持走法定货币数字化道路，明确数字货币的法律地位，使数字货币和纸质货币具有平等权。其次要进一步加强网络安全教育，坚持从根本上杜绝网络安全对数字货币所带来的隐藏威胁。加强对第三方移动支付平台的监管力度，一旦发现隐患马上叫停并进行整改，避免出现较大的社会财产危机，带来的金融动荡。未来数字化货币发展要面向全球面向世界，整体协调发展，达到促进全球经济共同体的建设作用。

五、结束语

尽管数字货币这种新生事物充满着各种不确定性，价值率、监管程度、漏洞等隐匿问题还是存在，但是根据目前世界金融发展趋势，数字货币在不久的将来一定会成为主流的货币流通形式，网络安全技术在不断发展，随着更好更高效的技术发展出来之后，数字货币一定可以成为高效、快捷、安全可靠的支付方式。因此，我国应该抓住机遇，从机遇中求生存，积极参与数字货币系统的建设和监管，这样才在数字货币时代全球流行时占据一定的地位。

参考文献：

[1]陈妍伶.未来数字货币的特点、前景及应对策略探讨[J].中国集体经济，2021（01）：94-95.

[2]周爽，刘赟.数字货币技术在金融领域的应用前景[J].现代商业，2020（24）：91-92.

[3]冒艷玲.数字货币的发展趋势与风险管理[J].中国信息化，2017（09）：96-98.