汪正宏 庄道元

（淮北师范大学经管学院，安徽 淮北 235000）

1 电子货币相关风险概述

电子货币（Electronic Money），是指用一定金额的实体货币或存款从发行方处兑换并获取代表相同金额的数据或者通过银行及第三方推出的快捷支付服务， 通过利用一些电子化途径将银行中的余额转移，从而可以进行交易[1]。

电子货币的产生和广泛使用带来了诸多益处，如速度快和低成本交易。 它促进了电子商务飞速发展，但也带来了许多的潜在风险。

1.1 法律风险

目前， 我国对电子货币还没有具体立法。 例如，2004 年颁布的《电子签名法》，里面虽然为电子签名技术用于电子货币提供了法律基础，但对电子货币的发行主体也没有详细的规定。 电子货币发行主体的不确定性导致了许多不同类别、不同信用的电子货币流通在市场上，这严重扰乱了货币流通市场的秩序，降低了电子货币流通的效率， 甚至引发了一系列犯罪活动，最终将会导致对电子货币的监管失控，消费者的合法利益将受到严重损害[2]。 此外，与传统的支付方式不同，电子货币主要依靠互联网进行支付和交易。 在使用电子货币进行交易的这一过程中，涉及许多交易相关方，不仅包括货币所有权人、网上银行等发行机构，还包括分销、结算、清算等相关中间机构。 这些相关方之间的权利和义务几乎都是靠一对一的双边协议来界定的，一旦出现任何纷争，很难确定各方应承担的法律责任，这会让许多相关方钻空子，从而导致一些电子货币当事人的利益受损。……