郑瑜

摘 要：商业银行作为金融行业运转的重要环节，对社会经济建设发展有着极大地影响;而由于传统金融理念与发展模式等方面的限制，金融市场缺乏完善的市场监管机制，且部分商业银行自身运转模式传统陈旧，极易受到不良因素影响而出现风险问题，对商业银行自身及金融行业整体发展有着极大地阻碍与制约;为了改变这一现状，部分商业银行管理人员需要充分了解常见风险问题，并加强与监管部门的协调配合，积极学习国外商业银行及金融市场建设发展的优秀经验，制定新型完善的金融市场体系，完善监督监管机制，组建专业工作团队，制定防控方案，同时还可以与国际金融市场的融合，加强利率市场化的应用，对银行自身运转及客户结构进行优化调整，实现战略转型，保障国内商业银行及金融市场整体的健康发展。下面主要对利率市场化对商业银行的挑战及应对进行分析探究。

关键词：利率市场化;商业银行;挑战应对

一、利率市场化对商业银行挑战的理论分析

（一）贷款利率上升

通常情况下，当利率市场化应用于商业银行运转过程中时，能够有效提升银行的存贷款利率，在这一背景下，有关部门放开了对贷款利率的上限管控，不过，由于央行对贷款基准利率及信贷规模等方面有着严格的管控，贷款市场不需要对价格出清进行依赖，且由于信贷配给与规模限制等因素的影响，当出现信贷风……