解彪

摘 要 目前我国汽车年产销量达到3000万辆左右，成为全球最大的汽车市场，但是我们的汽车金融远远落后于发达国家，造成落后的原因是多方面的。与此同时，我国在互联网金融领域又走在世界前列，本文试图通过多角度分析，论证汽车互联网金融方案在中国的可行性。

关键词 汽车互联网金融 互联网金融 金融创新

中图分类号：F830.39 文献标识码：A 文章编号：1007-0745（2021）01-0036-02

从2000年以来，中国汽车产业进入井喷式发展，到2008年为止，已经超过日本、德国等跃居世界第二，2009年首次超过美国，成为世界第一。但我国汽车金融的占有率在2009年仅有15%左右，不仅落后于发达国家，更是落后于大部分发展中国家，如印度、巴西约为70%。随着消费汽车的群体越来越年轻化，我国在汽车金融领域仍然有很大的发展空间。

1 国家汽车金融的成果经验

汽车金融的发展是围绕汽车的交易为基础而发生的一系列资金借贷关系，需要完善的法律法规作为前提和保证，相关法律法规主要有：

1.征信法律制度。《公平信贷报告法》（美国）《消费信贷法》（英国）《分期付款销售法》《资金业规则法》（日本）都在征信方面提供了完善的法律保障，促进了社会的整体意识，对个人和对金融企业都进行了有效的保护。

2.担保法律制度。发达国家的汽车金融行业都认可债权的可质押性，这大大提高了汽车资产证券化和抵押融资，加大了资产流动性，能够快速扩大规模。其次，被广泛采用的浮动担保制度是企业以自己的全部债权作为担保，但担保期内不会影响企业对财产的处理权。……