刘玉林 孙雪

摘   要：赠送保险已成为重大疫情下保险公司常见的赠送形式，然而目前面临诸多法理与适法困境：是否遵循对价平衡原则，赠送标的为保险费抑或保险金额，是否违背保险利益原则等。通过深入分析赠送保险相关基础理论，明确了赠送保险实际未违背对价平衡原则，赠送保险之赠送标的实为保险金额。从道德风险的视角出发提出废除保险利益原则的建议，以提高紧急情况下赠送保险的承保效率，更好地保护被保险人的利益。

关  键  词：赠送保险;对价平衡原则;赠送标的;保险利益原则

中圖分类号：F842.4      文献标识码：A       文章编号：2096-2517（2021）01-0062-09

DOI：10.16620/j.cnki.jrjy.2021.01.006

一、引言

古往今来，乐善好施与扶危济困的优良传统源远流长，民间慈善活动经久不衰。改革开放以来，慈善已发展成为专门事业，在重大灾难发生时发挥着雪中送炭的作用。在重大疫情之际，诸多保险公司响应号召，为医护人员、基层干部、公安干警等赠送保险。然而，每一项赠送保险合同是否合法有效以及当保险事故发生时是否一定能落实到位仍是未知数。

2020年3月， 李某针对疫情中赠送保险的若干问题向中国银保监会申请信息公开，后以原告身份向人民法院提起行政诉讼。针对本案主要存在如下争议：首先，保险捐赠金额是否真实，因为无任何法定机构对保险人的捐赠明细进行登记公示，涉嫌骗捐行为;其次，保险公司捐赠标的是保险费抑或保险金额;最后，赠送保险的保险利益以及投保人主体资格是否合规。……