吴学福

摘 要：金融科技以数据化、场景化为方向，其迅猛发展已经给商业银行带来了巨大的机遇和挑战。本文研究发现：若以竞争为导向，商业银行将限制金融科技企业发展;若以合作为导向，双方长期合作需要一个合理的利润分配比例。双方的竞争优势、成本差异等都会影响到谁将处于行业主导地位，从而影响金融业整体发展。因此，政府应积极引导金融科技发展，规范金融科技市场;商业银行应积极面对金融科技发展，合理与金融科技企业合作或者进行企业内化。

关键词：金融科技;竞争关系;商业银行

一、研究背景及意义

随着全球金融科技迅猛发展，其对金融发展模式和思维方式提出了挑战，颠覆了商业银行传统运行方式，影响了商业银行的综合经营管理。金融科技已经成为未来银行业发展不可辩驳的方向，一方面，金融科技赋能商业银行实现创新发展，提高经营效率;另一方面，金融科技也會加速金融“脱媒”，对商业银行经营产生冲击。商业银行如何在金融科技发展中重新找准定位，政府如何有效规范金融科技市场发展，监管机构如何防范新的系统性金融风险出现，都需要深入分析金融科技与商业银行经营的关系。

二、金融科技的定义及影响因素

（一）金融科技的定义

不同组织机构和专家学者都对金融科技进行了定义，普遍认可的观点是：金融科技是通过将金融与新兴科技技术相结合，以强化科技技术对金融的支撑力度，从而达到金融经营管理的革新、金融效率的提升、金融覆盖度的扩大等积极作用的一系列技术能力。……