陶睿

摘 要：长久以来，小微企业都面临着“融资难，融资贵”的问题，这些问题在传统金融模式下都没有得到很好的改善。互联网技术在金融领域的应用在很大程度上改变了传统的金融模式。从理论上看，金融科技使得小微企业的融资渠道多样化，借贷双方的信息不对称等诸多问题得到改善。本文用具体数据对这一问题进行实证研究，结果发现：目前来看，金融科技小微企业融资能力提升的影响并不明显。最后，文章从内外两方面对这一结论进行分析并提出相关政策建议。

关键词：金融科技;小微企业;融资困境

小微企业是现代国民经济的重要组成部分，是经济新常态下的增长新活力和吸纳就业的主渠道，有着广泛的社会经济基础。然而，作为国民经济的一个重要主体，小微企业却长期面临着巨大的融资缺口、融资成本过高等问题在全球范围内广泛存在，而在发展转型国家尤为突出。《中小微企业融资缺口报告》中指出，中国有四成中小微企业受信贷约束，融资缺口达1.9万亿美元，近八成的微型企业融资需求未被满足。根据央行发布的季度《银行家调查问卷》显示，近年来小微企业的贷款需求有所下降，总体来说一直处于较高水平，而且长期高于大型企业的贷款需求。当前我国经济处于结构性调整阶段，小微企业是“大众创新、万众创业”环境下最具创新活力的群体，改善对小微企业的金融服务是金融支持实体经济和稳定就业、鼓励创新的重要内容，关乎经济社会发展全局，具有十分重要的战略意义。……