朱妍 程程 王龙

摘 要：随着科技的进步，消费者支付习惯的改变，非现金交易逐步取代现金交易，支付宝和微信等电子支付手段已成为大多数60岁以下人群的主要支付方式。在此种背景下我国央行中国人民银行发行数字人民币将对现有支付市场产生影响。

关键词：新型;数字人民币;支付;

随着科技的进步，消费者支付习惯的改变，非现金交易逐步取代现金交易，支付宝和微信等电子支付手段已成为大多数60岁以下人群的主要支付方式。有数据显示，M0（流通中的现金）的使用率逐步减低，2010～2013年年均增长率是13%，2014～2018年年均增长率则只有4.6%。此外，据中国人民银行 2019年开展的调查显示，移动支付的交易笔数和金额占比分别为 66%和59%，百分之四十六的被调查者在调查期间未发生现金交易。特别是疫情以来，数字经济覆盖面不断拓展，线上金融服务需求日益旺盛，支付宝和微信等电子支付方式的不断普及，其资金安全问题不断暴露，客观上需要更为安全和普惠的新型零售支付基础设施作为公共产品，进一步满足人民群众多样化的支付需求，在此种背景下我国央行中国人民银行发行了数字人民币。

一、数字人民币定义和发展

根据百度百科定义，数字人民币（字母缩写按照国际使用惯例暂定为“e-CNY”）是由中国人民银行发行的数字形式的法定货币，由指定运营机构参与运营并向公众兑换，以广义账户体系为基础，支持银行账户松藕合功能，与纸钞硬币等价，具有价值特征和法偿性，支持可控匿名。……