汪年祝

摘 要：近年来，小微信贷业务在国家普惠金融的积极引导下，通过考核和政策救助，总体呈现量增价低的发展局面，一定程度上解决了困扰多年的小微企业融资难、融资贵的问题。但小微信贷发展短视、非市场化等现象，没有真正走上正轨，存在诸多影响可持续发展的问题亟待解决。因此，本文站在生态视角从小微信贷业务存在主要问题、信贷战略逻辑以及战略重构三个层面，对小微企业信贷战略重构做出了研究，以此来提高小微信贷业务效率和质量，推动小微企业不断向好发展。

关键词：生态视角;小微企业;信贷战略

在我国国民经济发展过程中，小微企业发挥出了重要的推动作用。近几年，随着小微企业数量不断增多，小微企业信贷开始盛行，各大银行以及一些金融机构开始纷纷加入行列，将小微信贷业务看做是一片蓝海。我国党中央以及国务院也都给予了小微企业金融服务高度重视，曾明确提出要加大力度解决小微企业融资难以及融资贵等相关问题，并出台了一系列政策给予支持，但是迄今为止这一类问题仍然存在，有必要对此作出深入研究，推动小微企业信贷业务实现健康良好的发展。

一、当前小微信贷业务异化及主要成因

改革开放以来，中小企业、小微企业发展到4400多万法人，9500多万个体工商户。小微企业贡献了全国80%的就业、70%的左右的专利发明，60%以上的GDP，和50%以上的税收，在国民经济发展中起着非常重要作用。……