李皓辰

摘  要：随着近年商业银行同业融资业务的不断发展，在同业融资过程中如何有效控制风险成为各商业银行完善同业融资的重要工作之一。而在商业银行的同业融资风险管理中，由于业务复杂性等原因，目前各个商业银行并未形成一套优化可行的风险管理方案。

因此，本文以JS商业银行为研究对象，业务过程中的风险管控现行方案进行分析，发现其现有同业融资风险管理存在制度流程不全、风险意识不足等问题。并提出针对性措施。

关键词：商业银行、同业融资业务、风险识别、风险管控、风险防范

一、JS商业银行简介与其同业融资业务

1.1 JS商业银行简介

JS本行的信贷资产占总资产的比例相对较低，这是因为JS银行创立时间较短，同业融资业务业务不完善是具有一定影响的。其金融资产组合包括股票、政府债券、货币基金和低风险债券。因此，为了提高自身利润，JS银行由于业务和个人业务的原因，无法满足自身的财务需求。银行间融资自然成为一个优化资产负债分配、提高盈利能力的手段。

1.2 JS银行同业融资风险管控现状

JS银行虽然在近几年的发展中初露锋芒。然而JS商业银行发展时会有很多潜在风险，而该行也预想到并制定以下针对方法。

组织管理驾驶和管理方法。JS采用总分支模式，并且顺应时代潮流，响应国家政策需求，按照监事会的要求，设立了独立的金融市场部门，该部门的职能不隶属于其他部门，甚至具有某些地方部门的特殊性。

机构的实质和分工。JS商業银行创建的银行间融资风险管理体系商业银行担保前、中、后台分工既清晰又分离，互持互助又互不干扰。保证前台交易的同时也能进行后台的资金审计，风险评估相对独立，构建出一套相对成熟的交易流程的监管体系。也在一定程度上规避和降低了风险的发生概率，增加容错率。

1.3 JS银行同业融资风险管控存在的问题

JS商业银行开办跨行业务两年来取得了显著成绩。然而，随着业务的快速发展，逐渐暴露出了一些风险管理方面的问题，阻碍了同业业务的进一步发展。

1.3.1执业人员防风险意识淡薄和管理不完善

现在JS银行同业融资从业人员的部分访问权限是从非银行同业机构进口，从有市场营销人员转移或直接从柜台会计师转移，对于从业人员没有明确的规范标准，而同业融资业务又往往需要具有较高专业素养和风险意识人才来进行操作和管理，并需要不断加强业务办理、业务管理并不断丰富自己的业务专业能力才能得以实施和发展，这使得上述业务人员没有一个良好成长环境，往往面临缺乏经验和缺乏道德的双重隐患。

1.3.2同业融资制度流程不全

随着市场和业务的迅猛发展，虽然JS银行为了促使和保证其同业融资业务的健康稳定持续发展，在业务创立初期就邀请评估公司对自己各项业务进行了制度和流程的全面评估而制定出相应的双重规范标准。但是金融市场同业融资业务的发展迅速，行业要求水平的不断提高，部分制度和流程已经无法与实际业务的要求相匹配，甚至有些部分制度和流程已低于甚至不适用如今行业发展水平。

1.3.3产品经营理念单一

虽然表面上看上去，JS商业银行同业融资业务的范围十分广泛，但实际上却做的只是小单子。在同行业中的口碑和信誉形象并没有打出去。因此，需要建立健全专属于自身的信用评级体系和条件选择机制以及竞争情报工作室、JS总体而言服务的是客户，因此更应该了解和满足客户的真正需求。

1.3.4从业人员的知识水平和职业道德素质亟需提高

同业融资业务是如今金融市场上最为复杂的业务之一，因为该业务的开展和处理不仅需要从业人员有较为丰富的理论知识，在此基础上培养从业人员的职业到素养和综合素养，这就对从业人员的要求进一步提高。

二、JS商业银行完善同业融资风险管控的方案对策

商业银行面临的风险往往是内外合作的结果。如何完善商业银行内部控制机制，可以采取以下措施：

2.1坚持以人为本，把好进人用人

银行业务的成败，核心在于人。在进人用人的问题上，首先要做到的是高标准、严要求。具有匠心精神，即专业奉献精神和社会责任感，具有熟练的业务操作能力，同时还要有不断完善自己的学习能力。在管理方面，要引入人才竞争机制，建立优胜略汰人才管理机制。

2.2建立健全各项指标考核体系

全面推进综合经营计划，以优化管理优化指标考核体系。随着金融市场的不断发展，金融市场变化莫测，行情此消彼长，这就要求商业银行根据市场变化，在内部进行全面的经营计划管理，健全各项指标的考核体系，这对于防控和有效规避财务风险具有重要作用。

2.3提高创新能力

在目前的形式下，金融是银行与金融界紧密相连的活动。目前，它是最有前途的市场，也是市场发展的最佳形式。随着政府对金融部门政策的演变和国家媒体对金融交易的负面报道对金融部门的发展产生了重大影响。因此，金融部门要成立专门的研究小组，不仅要随时了解金融市场的动态和实时变化，还要能够通过带领团队进入不确定的市场进行创新，使自己在激烈的竞争市场中保住自己的一隅之地。

三、结论

近年来，同业融资业务越来越成为各个银行使其追求利润最大化的重要工具之一。但另一方面，由于其业务链条长、业务管理模式不确定再加上初始同业融资市场和市场秩序相对不健全。因此，贷款风险比传统的交易风险更为明显。根据具体的业务发展JS商业银行，深入的风险分析和商业银行的风险管理问题，并为该行提高风险管理水平，有效预防和规避同业融资业务风险提出了对策建议。

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