谢金静 王银枝

摘   要：作为提供服务的核心载体——物理网点对传统银行的重要性不言而喻。但在新常态和金融科技双重冲击下，传统银行物理网点功能有所弱化，转型成为必然要求。本文基于新常态和金融科技对传统银行物理网点双重冲击分析，利用商业银行网点选址布局模型分析银行网点转型趋势，并借鉴国内外转型成功案例的经验，提出我国商业银行网点转型的方向和策略。

关键词：金融科技;经济新常态;传统银行;物理网点

中图分类号：F830.3  文献标识码：B 文章编号：1674-2265（2020）05-0066-06

DOI：10.19647/j.cnki.37-1462/f.2020.05.011

一、引言

银行物理网点主要是指营业厅（含综合支行、专业支行、社区银行等，通常营业厅都配套有24小时自助银行）和自助银行（通常由ATM、VTM机等组成）两类形态。作为传统银行的经营场所和物质载体，物理营业网点在获客、营销、提供金融服务方面曾经发挥着不可或缺的主阵地作用。各家银行都通常以物理网点布局数量的快速扩张作为其发展状况的一个重要指标，根据物理网点布局模型制定网点扩张计划。尽管很多银行的扩张计划尚未实施完毕，但经过多年扩张后银行物理网点整体布局已相对完善。当前物理网点却日益面临撤并的压力，因此探讨撤并压力及其背后的转型策略对商业银行经营管理和我国金融体系稳健发展具有十分重要的意义。

关于商业银行网点何去何从，学术界并未达成共识。激进的观点认为银行物理网点终将消亡，其功能将由“移动银行”所取代（King，2018）[1]。……