[摘 要]“互联网+金融”带来了互联网金融这一产业融合的新业态。首先，从互联网金融的产业融合动因来看，技术的创新和宽松的管制分别是互联网产业和金融业融合的内、外部主要原因。其次，互联网金融的产业融合效应包括产业渗透、产业交叉和产业重组三个方面。目前，我国互联网金融主要面临技术、监管、信用、垄断四大困境，为解决这些问题，應当针对性地从技术创新、监管创新、信用体系支撑、反垄断规制等方面解决。

[关键词]产业融合;互联网金融;技术创新;金融监管

[DOI]10.13939/j.cnki.zgsc.2020.14.045

1 “互联网+金融”的产业融合

中国人民银行的统计数据展现了我国金融业的现状。2018年年末，中国金融业机构总资产规模为293.52万亿元，其中银行业机构总资产占金融业总资产的91.39%。可见，我国金融业以银行业为主，而银行业缺乏外部竞争者的压力，具有较强的垄断性，获取了高额利润，创新动力不足。

金融业一直是我国改革开放的重要领域之一，互联网金融为我国金融业的进一步深化改革增添了活力。从产业融合的角度看，互联网金融是发生在双方的产业边界上，由互联网产业的技术与金融产业的产品和服务相互融合发展而来的。但互联网金融并未改变金融的本质，它是新一代信息技术驱动下金融创新的结果。

技术创新是互联网金融产业融合的内在动因。互联网带来的大数据、人工智能和云计算等新技术促进了金融技术创新，带来了技术融合，降低了金融交易成本、提高了金融交易效率，最终促成互联网与金融的产业融合。……