平萍

[摘 要]由于小微企业自身原因和农村商业银行内部管理体系的原因，农商行对小微企业信贷风险管理迫在眉睫，本文从农商行角度出发，提出了小微企业信贷风险的成因，并提出有针对性的信贷风险防范策略，

[关键词]小微企业;农村商业银行;信贷风险管理

[中图分类号]F276.3 [文献标识码]A

1 小微企业是农商行信贷市场发展的主力军

1.1 小微企业的定义

关于对中小企业规模的划分，国际和我国都给出了不同的标准，国际上将企业划分为中型企业、小型企业、微型企业是根据销售总额、员工的人数和资产总额。而我国对中小企业规模的划分一直都在改进，2011年我国工信部制定的《中小企业划型标准规定》一直沿用至今，具体的划分标准如表1所示。

1.2 小微企业的重要性

小微企业是我国经济体的重要组成部分，在提供就业方面，据有关部门统计，截至2017年底，我国小微企业已经达到了7328.1万户。其中企业有2327.8万户，占国内企业总数的82.5%;个体工商户有5000.3万户，占国内个体工商户总数的80.9%。在经济贡献方面，截至2013年底，我国小微企业所创造的价值占我国GDP的60%。由此可见，小微企业不仅是吸纳就业的主力军，也是促进消费的生力军。数量庞大的的小微企业在我国经济发展中的地位十分重要。

1.3 小微企业信贷业务是农村商业银行创新战略的选择

在大环境的推动下，我国金融机构均十分关注小微企业融资业务的开展，多数银行已经成立了专门针对小微企业信贷的专业部门，针对小微企业的专门的金融产品，大力推动小微企业融资业务的发展。……