周敏

摘 要：近年来，商业银行的久悬账户数量呈现不断上升的趋势，这些账户长期滞留在银行的业务系统中，非常不利于商业银行的账户管理工作。本文将通过分析当前银行久悬账户管理存在的问题，提出相关合理性的建议。

关键词：商业银行;久悬账户;存在问题;建议

久悬账户通常是指超过一年没有发生资金收付的单位银行结算账户，也称长期不动户或者睡眠户。这些账户没有尚未清偿的债务，按照规定应该销户，但是却没有办理销户手续。该类账户的存在使银行的经营风险加大，并增加了银行账户管理系统的运行压力和运行成本。

一、久悬账户形成的主要原因

（一）账户没有余额或者余额很少，客户放弃销户

当前银行系统内存在的久悬账户的余额普遍偏小，这些小额账户持有人觉得特意跑去银行办理复杂的销户手续比较麻烦，而这些账户的存在本身不会对持卡人产生任何影响以及不便，所以并不愿主动办理销户。这种情况的存在就导致银行账户系统内长期不用的账户数量不断增加。

（二）客户信息发生变化而未去银行更改预留信息，银行联系不上客户

当企业迁址、改制、倒闭时，企业若没有及时处理遗留账户，银行通过企业开户时预留的账户信息就无法联系到客户，也就无法通知客户前往银行销户。同时银行有义务对存款人的信息保密，且不能采取公示催告的方式通知客户销户，因此形成了大量的睡眠账户。……